İpotek türleri, bir borçlunun bir varlığı teminat olarak (genellikle bir mülk) bıraktığı, kendisine borç verdiği (alacaklı) sözleşme türleridir.
Bu sözleşme, gösterildiği gibi, bir krediye bağlıdır. Yani müteahhit, bir ev satın almak için aldığı kredi için bir dizi ödeme yapmak zorundadır.
Ödeme ve tutara bağlı olarak ipotek türlerinin bankacılık dünyasında sunulan sözleşme yöntemleri olduğunu söyleyebiliriz. Bunlar, dediğimiz gibi, ödeme şekline ve sözleşmede kararlaştırılan koşullara bağlıdır.
Bunun için ipotek türlerini şu şekilde sınıflandırabiliriz:
- Sabit.
- Karışık.
- Değişken.
Her tür içinde, akdedilen sözleşmenin şartlarını değiştirebilecek farklı yöntemler bulunmaktadır.
ipotek türleri
Dediğimiz gibi ipotek türlerini şu şekilde sınıflandırabiliriz:
Sabit ipotek
Sabit ipotek, ev imzalandıktan ve bankaya iade edilecek faizin uzun vadede değiştirilmediği ipotektir. Yani ipoteğin imzalanması sırasında imzalanan faiz oranları zaman içinde sabit kalır; Daha önce söz konusu durumu geçersiz kılacak bir anlaşmaya varılmadıkça.
Uygulanabilir faiz oranı genellikle değişken orandan daha yüksektir, çünkü faiz oranlarının yükselmesi veya düşmesi nedeniyle herhangi bir oynaklık olması durumunda ipotek koşullarının bozulmadan kalacağını garanti eder. Bütün bunlar, bankanın lehine olmasa bile.
karma ipotek
Faiz oranının başlangıç döneminde sabit kaldığı ipotektir. Yani bir dönem, örneğin bir yıl boyunca sabit kalır. Sözleşmede kararlaştırılan süreyi aştıktan sonra, daha sonra değişken faize geçilir.
Karışık ipotek, bankanın mevcut ekonomik durum veya piyasadaki belirsizlik gibi nedenlerle sabit ipotek almak istemeyen kişilere sunduğu bir seçenektir. Bu şekilde kişi, kredinin sona ermesine kadar değişken olmak üzere 10 yıl boyunca sabit bir oran belirlemeyi kabul edebilir.
Faiz oranlarında belirli bir göstergeye bağlı olan sabit bir kısım ve değişken bir kısım da olabilir. Örneğin, euribor.
Değişken ipotek
Değişken ipotek, faizin bir noktada değiştiği bir ipotektir. Yani faiz oranlarının sabit kalmadığı, dolayısıyla ödenecek primin değişebileceği ipotektir.
Değişken ipotek, bu koşul altında yürütülen kredilerin çoğunda, genellikle daha önce tanımladığımız gibi sabit bir faiz oranının korunduğu bir başlangıç süresi belirlenir. Ancak bu sabit faiz, daha önce de belirttiğimiz gibi, uygulanmasından sonra oluşacak değişken faizden daha yüksektir. Bu şekilde değişken faiz uygulandığında faizin azalması ve değişkene gitmesi nedeniyle taksitler de azalma eğilimi göstermektedir.
Değişken olduğu için zaman içinde değişikliklere uğrayabilir. Bütün bunlar faiz oranlarına bağlı.
Öte yandan, değişken oranlı ipoteklere atıfta bulunduğumuzda, bunlar genellikle çoklu para birimi gibi varlığa bağlı ipoteklerdir veya başka bir dizi referansa tabidir. Bu anlamda meydana gelen değişimler, söz konusu ipoteğin konu olduğu varlıklara bağlı olacaktır.