Temerrüt endeksi veya oranı, bankacılık dünyasında kullanılan bir göstergedir. Bu, söz konusu kuruluş tarafından verilen kredilerin ve kredilerin hacmiyle ilgili olarak, gecikmiş olarak kabul edilen operasyonların hacmini ölçer.
Gecikme oranı, tüm bankalar tarafından yaygın olarak kullanıldığı için bankacılık dünyasında iyi bilinen bir göstergedir. Takip oranı, bilindiği gibi, ödenmemiş olarak kabul edilen kredilerin hacmini ölçmekten sorumludur ve bu, işletmenin finansal yapısında zaman içinde verilen kredilerin ve kredilerin toplamı üzerinden hesaplanır.
Bu şekilde, bir işletmenin müşterilerinin ne kadar suçlu olduğunu, sermayeyi iade etmeyen ve dolayısıyla suçlu olarak kabul edilenlerin yüzdesini görerek bilebiliriz. Bu temerrüt, bildiğimiz gibi, ekonomi ve bankaların ödeme gücü üzerinde etkilere sahiptir. Ekonomi söz konusu olduğunda, daha yüksek iflas, kötü bir ekonomik durumla ilgilidir. Aynı şekilde, bu daha büyük iflas, varlık için kendi kaynaklarıyla yüzleşmek zorunda kalacağı bir delik ile de ilgilidir.
Suç oranının hesaplanması
Göreceğimiz gibi, temerrüt oranını hesaplamak için basit bir formül uygulamamız yeterlidir.
Bu, ödenmemiş olarak kabul edilen kredilerin toplamının, işletme tarafından verilen kredilerin toplamına bölünmesinden oluşur.
TGA oranı: Takipteki kredilerin hacmi / Verilen kredilerin hacmi
Diyelim ki bir banka şubesi müdürüyüz ve geçen yıl aynı anapara ile toplam 20 milyon dolar değerinde 10 kredi verdik (yani her kredi 2 milyon dolardı).
Bu kredilerden X müşterisi bizden af diliyor ve kredinin anaparasının sadece %50'sinin yani 1 milyon doların (2 milyon doların yarısı) ödenmesiyle karşı karşıya kalacağını söylüyor. Öte yandan, krizden daha fazla etkilenen başka bir Y müşterisi, şirketini kapattığını ve kredi ödemesini karşılayamayacağını söylüyor.
Bu senaryoda, temerrüt oranını hesaplamaya devam edelim:
IM: (1 milyon X + 2 milyon Y) / 20 Milyon dolar
15 YAŞINDAYIM%
Bu şekilde temerrüt oranımızın %15 olduğunu söyleyeceğiz. Payda, X müşterisinin ödemeyi bırakacağı milyon doları ve Y müşterisinin ödemeyeceği 2 milyon doları ekliyoruz.
Suçluluğun ekonomideki sonuçları
Kötü borçlar ve ekonomi, el ele giden iki kavramdır.
Suçluluk ne kadar yüksekse, daha kötü bir ekonomik durumu gösteren bir korelasyon vardır. Daha yüksek işsizlik, daha düşük tüketim, daha olumsuz bir ekonomik durum, genel olarak, yüksek bir temerrüt oranıyla ilişkilidir.
Bu nedenle ve birçok çalışmanın bu korelasyonu öne sürdüğü göz önüne alındığında, birçok ekonomist bu göstergeyi ekonominin evrimini ölçmek için kullanır. Bu şekilde, bir ekonominin kaldıracını ve temerrütleri görerek, ekonomik döngüyü tahmin edebilir ve onu oluşturan farklı aşamaları değerlendirebiliriz.
Ya ben temerrüde düşersem?
Eğer temerrüde düşmüşseniz, size dikkatli olmanız gerektiğini söylemeliyiz. Borçlarınızı ödemek en iyisidir, ancak yapamıyorsanız, yeniden finanse etmeye çalışın veya bankanızla bir anlaşmaya varın. Birçoğu bir yeniden finansmanı kabul etmeye ve ödeme olanakları sunmaya isteklidir.
Ödemezseniz veya bir anlaşmaya varmazsanız, bankalar sizi temerrüt listesine dahil edebilir. Bu listeler şirketler tarafından paylaşılır, bu da sizin kredinizi reddetmelerine neden olabilir ve hayatınızın diğer yönlerini bile etkileyebilir. Ayrıca, bu dosyalardan çıkmak çok karmaşıktır ve çok çaba gerektirir.
Bu nedenle, size sorun getirebileceği için Economy-Wiki.com'da her zaman borçlarınızı ödemenizin en iyisi olduğuna inanıyoruz.