Kredinin açılması, kredi kuruluşunun gelecekte bir müşteri lehine kredi vermeyi taahhüt ettiği, müşterinin kredi tutarını iade etmesi koşuluyla, şekil, tutar, faiz ve koşulları belirleyen sözleşmedir. (artı faiz) yoksa iptal edilir.
Maliyet açısından kabul edilebilir koşullarda kredi ve erişim, faiz oranlarıve bunun geri ödeme süresi, şirketler ve bireyler (kendilerine kredi limiti açılmış olanlar) için en önemli iki değişkeni varsayalım.
Kredi açmanın özellikleri
Bu olmadan bir ekonomi gelişemez ve ciddi sorunlar yaşardı, bu nedenle kredi akışı olmalı ve kredi arz ve talebi arasında dengeli bir denge olmalıdır. Tarihsel olarak, son zamanlarda 2008 ve 2012 yılları arasında kredi kısıtlaması durumlarını gördük, bu kriz likidite İşsizlik ve iş tahribatı gibi ekonomik konularda birçok ülkeyi sarstı.
Genişlemesi (kredi verilmesi), herhangi bir ekonomi veya ülke için bir çıkış olduğunu varsayar, çünkü esas olarak bankalar aracılığıyla enjekte edilen finansman elde edilmesini sağlar ve tüketimi teşvik etmenin yanı sıra üretken sektörlerde yatırımların yanı sıra istihdam yaratılmasını da sağlar. .
Artan arza sahip finansal ajanların, bir ödeme talebi olduğu sürece krediye erişimi kolaylaştırması önemlidir. Bu nedenle, arz fazlası ve çözücü talebi, bir finans kuruluşunun yeni işletmeler ve istikrarlı işler yaratma şeklinde ekonomide para ve akış ödünç vermesi için en önemli iki değişkendir.
Bu nedenle, kuruluşlar makul bir maliyetle krediye erişime izin vermeli ve borç para alan gerçek veya tüzel kişiler bunu ödeme gücünün olduğunu göstererek yapmalıdır. Aksi takdirde, temerrütler meydana geldiğinde ve temerrütler arttığında, aşırı bir temerrüt birikimi olması durumunda, işletmenin temerrüt oranı yükselerek finans sektörüne ve ekonominin diğer sektörlerine bulaşabileceğinden, finansal kurumlar ciddi sorunlarla karşı karşıya kalmaktadır.
Bu faktör, diğerlerinin yanı sıra, Lehman Brothers'ın çöküşünden sonraki en önemli krizlerden birinin belirleyicilerinden biriydi. Bu nedenle, deneyimden sonra, ülkeler ve düzenleyicileri, borçta temerrüt riskinin oluşmasını önlemek için tüm olası faktörleri hesaba katan karmaşık araçlar ve matematiksel hesaplamalar yoluyla bu riskleri yoğunlaştırmaya ve ölçmeye çalışmaktadır.
Yürütülen önemli önlemlere bir örnek, aşağıdakiler aracılığıyla geliştirilen uluslararası kılavuzlarda öngörülmüştür: Basel Anlaşmaları.