Ticari bankacılık, ekonomik bir faaliyet olarak finansal aracılık yapan kuruluşlar grubudur. Yani halktan tasarruf toplarlar ve bu kaynaklarla kredi verirler.
Ticari bankacılık daha sonra tüm ticari bankaları, mevduat alan ve karşılığında kredi açan kurumları bir araya toplar.
Ticari bankacılık işi, tasarruflar için ödenen faiz oranı ile sağlanan finansman için uygulanan oran arasındaki farktır.
Bu nedenle, bir tasarruf hesabının sunduğu faiz, borç alanların gerektirdiğinden daha az olmalıdır. Bu şekilde aracıya bir kârlılık kalıyor.
Yatırım bankacılığından farklıdırlar, çünkü ikincisi orta ve uzun vadeli bir yatırım yapmak için fon elde etmek temel amaçtır. Ek olarak, bir yatırım bankasının yatırım bankacılığı sektörünün bir parçası olduğu ve ticari bir bankanın ticari bankacılık sektörünün bir parçası olduğu belirtilmelidir.
Ticari bankalar tarafından yürütülen işlemler
Ticari bankacılık tarafından yürütülen işlemler iki kategoriye ayrılabilir:
- Pasifler: Geri dönüş karşılığında halktan fon toplayan operasyonlardır. Şu enstrümanlardan bahsediyoruz:
- Tasarruf hesapları: Paralarını biriktirmek için kullanıcıya periyodik olarak geri ödeme yaparlar. O hesaptan transfer ve ödeme gibi işlemlere izin verirler.
- Vadeli mevduat: Bir tasarruf hesabından farklı olarak, müşteri sermayesini finansal kurumda hareketsiz tutmalıdır. Bu, belirli bir süre için, örneğin altı ay. Karşılığında, bir tasarruf hesabından daha yüksek bir getiri ödersiniz.
- Aktif: Finans kuruluşunun faiz oranı karşılığında bir ürün sunduğu yerlerdir. Öne çıkıyorlar:
- Kredi kartı: Kullanıcının dönem sonunda tek ödemede iptal edebileceği veya krediyi taksitlere, örneğin altı aylık ödemelere bölebileceği alışverişleri yapmasına olanak tanır.
- Mortgage kredileri: Müşterinin, aylık ödemeleri uzun vadede, hatta yirmi yılı bile geçebilen bir mülkün satın alınmasını finanse etmesine izin verir.
- İşletme sermayesi kredisi: Şirketlere günlük olarak faaliyet gösterebilmeleri için gerekli kaynakları sunar. Diğer bir deyişle, söz konusu kredi, işletmenin diğerlerinin yanı sıra girdi elde etmek, işçilere maaş ödemek için fonlara sahip olmasına izin verecektir.
Ticari bankacılık ve düzenleme
Ticari bankacılık genellikle ilgili devlet kurumunun düzenlemesine tabidir. Bu, örneğin ticari bankaların borçlarını ödeyebilmelerini ve kredi veya temerrüt riskiyle yüzleşmek için yeterli destekle operasyonlarını yürütmelerini denetler.
Ayrıca, ticari bankaların topladıkları mevduatın bir yüzdesini kanunen hareketsiz tutmaları gerektiğini de hesaba katmalıyız. Söz konusu rezerv, ilgili merkez bankasında veya para otoritesinde tutulur.