Havala sistemi veya yöntemi, daha düşük düzeyde kayıt veya gözetimin olduğu alternatif bir para transferi yöntemidir. Çoğunlukla göçmen kullanıcılar tarafından kullanılır ve aracılık gerektirir.
Hawala, alternatif olarak değerlendirilen parasal fon transfer modelleri içerisinde küresel çapta yaygındır.
Kullanımı hem yerel para transferlerini hem de farklı ülkeler arasında daha uzun mesafelerde yapılanları içerir.
Aslında faaliyet gösterdiği coğrafi alana göre bu modele atıfta bulunulacak başka isimler de var. Bu anlamda Çin'deki Chop sistemi veya Filipinler'deki Padala buna örnektir.
Hawala'nın ana kullanıcıları, genel olarak Batı'ya (özellikle Amerika Birleşik Devletleri ve Batı Avrupa'ya) göç etmiş ve Orta Doğu, Asya veya Kuzey Afrika arasında bulunan menşe bölgelerine para gönderen kişilerdir.
hawala sisteminin kökeni
Hawala adı Arap kökleriyle özdeşleşmiş olsa da, yaratılışı veya yaygınlaşması Güney Asya'da, özellikle Hindistan'da bulunmaktadır.
Özellikle Ortadoğu'da farklı ticari değişim yollarının ortaya çıkması ve katılımcıları arasında geleneksel ödeme yapma şekli bu değişim yönteminin mihenk taşı olarak kabul edilmektedir.
Öte yandan, genişlemesi, nüfusun tarihsel olarak olağan bankacılık alternatiflerine erişiminin olmadığı daha az nüfuslu veya sanayileşmiş bölgelerin kapsamına da yanıt veriyor.
havala nasıl çalışır
Hawala'nın temel çalışma şeması, aracıların müdahalesini varsayar. Farklı bölgelerde kurulmuş topluluklar oluşturarak, menşe uyruğunu kullanıcılarla paylaşmaları yaygındır.
Bu anlamda, bu modaliteyi izleyerek çalışan ve farklı ülkeleri çevik ve daha az bürokratik bir şekilde birbirine bağlayan uluslararası ağlar vardır.
Bir kişi A ülkesinden B ülkesinden başka bir bireye bir miktar para göndermek isterse, A'daki bir hawaladar veya servis müdürüyle iletişime geçmelidir, bu da B'deki profesyonel bir meslektaşı ile iletişime geçerek işlemin verilerini (tutarını) sağlar. sevkiyat, menşe para birimi ve bir tanımlama kodu).
Referans kodu ile kimlik tespiti yoluyla, alıcı kişi, nihai olarak söz konusu miktarı alabilecektir. Başka bir deyişle, A'da sadece müşteri ile tedarikçi arasında, B'de ise tedarikçi ile alıcı arasında yapılır.
Hawala özellikleri
Hawala yöntemi, kendisini diğer transfer sistemlerinden ayıran bir dizi unsur ile öne çıkıyor ve bunlar arasında aşağıdakiler öne çıkıyor:
- Basit doğa: Fon transferi, A ve B arasında fiziksel veya maddi transfer gerektirmez. Bu nedenle, bürokratik bir ağırlığı ve hizmeti yavaşlatan kapsamlı bir kaydı yoktur. Operasyonlar için hiçbir belgesel gerekçe yoktur.
- Çeviklik: Hawala, fiziksel veya elektronik taşıma veya fon sevkiyatı olmadığı için çok kısa bir zaman diliminde hareketleri içerir.
- İD: Bu sistem, katılımcıların kimlik bilgilerini gerektirmediği için isimsiz para transferini kolaylaştırır.
- Değişim karakteri: Bu süreçte, genellikle bir döviz değişimi gerçekleşir. A'daki gönderi, alıcının B'deki para biriminden farklı bir para biriminde yapılır.
- Sağlayıcı marjı: Hawaladares, hizmetlerinin sağlanması için bir kar marjı düşer. Bu komisyonlar genellikle yüksek değildir ve genellikle döviz kurundan kaynaklanan olası faydalarla desteklenir.
- Sıfır vergilendirme: Bu para transferlerinin hiçbir şekilde vergiye tabi olmaması, kullanıcıları için bir başka teşviktir.
- Resmi kayıt yok: Bu sistem aracılığıyla taşınan miktarlar, resmi ekonomik göstergelerde kaydedilmez ve ölçülmez, bu da kontrollerini daha da zorlaştırır veya uygulandığı farklı ekonomilerde gerçek büyüklüklerinin bilinmesini sağlar.
Tüm bu özellikler, bu mekanizmanın yetkililer ve ekonomik bekçiler tarafından tespit edilmesini zorlaştırıyor.
Hawala sisteminin eleştirisi
Bu sistemin en alakalı yönlerinden biri, hareketlerin resmi ve ayrıntılı bir takibi olmadığı için kullanıcılarının güvenine dayanmasıdır.
Bu nokta, güvenlik veya gözetim açısından bir kusur olduğu varsayıldığından, genellikle bir eleştiri unsuru olarak yerleştirilir. Yani mevcut alternatiflere göre daha riskli bir modeldir.
Bu nedenle hawala, bazen dolandırıcılık, kara para aklama ve hatta terörün finansmanı gibi suç örgütleri için bir finansman kanalı olması nedeniyle sosyo-politik ve ekonomik açıdan zararlı davranışlar için bir araç olarak kabul edilmektedir.
Bununla birlikte, Amerika Birleşik Devletleri veya Birleşik Krallık gibi ülkelerde hawala kullanımı yasal değildir. Ancak, birçok ülkede yasal dayanağı vardır ve yaygın olarak kullanılmaktadır.