Bir kredinin ilk taksiti, alınan finansmanın bir kısmının avans iadesidir. Ağırlıklı olarak konut ve taşıt kredilerinde olağandır.
Peşinat, ödünç alınan paranın bir yüzdesidir. Alacaklı, örneğin anaparaya en fazla %40 ve en az %20'lik bir oran belirler.
Kredinin ilk taksitinin önemi
Peşinat, bireylere yönelik çok büyük kredilerde anahtardır. Aksi takdirde, kredi sahipleri çok yüksek periyodik ödemeler yapmak zorunda kalacaklardır.
Finans kurumu için bir başlangıç ücreti almak da avantajlıdır. Borçlu herhangi bir beklenmedik durumla karşı karşıya kalırsa, temerrüt riski daha düşüktür. Öte yandan, kota çok büyük olsaydı, müşteri örneğin işini kaybederse yükümlülüklerini yerine getiremezdi.
Hükümetlerin konut erişim açığını sübvanse etme yollarından biri, peşinatın bir kısmını karşılamaktır. Bu sayede daha fazla kişi kendi evinin hayaline erişebilir.
Peşinat da kredinin geri ödemesini yapılandırmak için önemli bir değişkendir. Bu ön ödeme daha yüksek olduğu sürece, borçlu daha düşük aylık taksitlere veya daha kısa borç dönemlerine erişebilecektir.
Peşinat daha yüksekse, tüm kredi süresi boyunca daha az faiz tahakkuk edecektir. Bu nedenle, finansal giderlerde tasarruf sağlanacaktır.
Bir kredinin ilk taksit örneği
Bir kişinin altı ay boyunca aylık %3 nominal faiz oranıyla 15.000 ABD Doları tutarında bir kredi aldığını varsayalım.
Peşinat %20 ise, tutar 3.000 $ olacaktır. Kredinin geri kalanı için 2.215,17 ABD Doları tutarında altı aylık taksitler programlanabilir ve ödenecek faiz tutarı 1,291,02 ABD Doları olacaktır.
| ilgi alanları | ödeme müdür | Paylaş | Denge | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 3.000,00 | 12.000,00 | ||
| 1 | 360,00 | 1.855,17 | 2.215,17 | 10.144,83 |
| 2 | 304,34 | 1.910,83 | 2.215,17 | 8.234,00 |
| 3 | 247,02 | 1968,15 | 2.215,17 | 6.265,86 |
| 4 | 1.87,98 | 2.027,19 | 2.215,17 | 4.238,66 |
| 5 | 127,16 | 2.088,01 | 2.215,17 | 2.150,65 |
| 6 | 64,52 | 2.150,65 | 2.215,17 | - |
| toplam | 1.291,02 | 12.000,00 | 13.291,02 |
Öte yandan, %15'lik (2.250 ABD Doları) ilk taksit ile aylık ödeme 2.353,62 ABD Dolarına yükselir ve finansman giderleri 1.371,71 ABD Doları olur.
| ilgi alanları | ödeme
müdür | Paylaş | Denge | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 2.250,00 | 12.750,00 | ||
| 1 | 382,50 | 1.971,12 | 2.353,62 | 10.778,88 |
| 2 | 323,37 | 2.030,25 | 2.353,62 | 8.748,63 |
| 3 | 262,46 | 2.091,16 | 2.353,62 | 6.657,47 |
| 4 | 199,72 | 2.153,89 | 2.353,62 | 4.503,58 |
| 5 | 135,11 | 2.218,51 | 2.353,62 | 2.285,07 |
| 6 | 68,55 | 2.285,07 | 2.353,62 | |
| toplam | 1.371,71 | 12.750,00 | 14.121,71 |
Mortgage ve taşıt kredileri daha uzun vadelidir. Ancak bu örnek, peşinatın borçlu tarafından yapılan toplam ödeme üzerinde nasıl bir etkisi olduğunu göstermektedir.