Teminatsız kredi - Nedir, tanımı ve kavramı
Teminatsız kredi, onu destekleme garantisi olmayan kredidir. Esas olarak bir şirket veya kişinin kısa vadede acil likidite ihtiyacını karşılamak üzere tasarlanmış bir üründür.
Bu tür finansman sağlanırken taraflar sadece senet imzalarlar. Söz konusu belge, kredinin geri ödeneceği bir son kullanma tarihini belirler.
Teminatsız kredinin özellikleri
Teminatsız kredinin en belirgin özellikleri şunlardır:
- Teminat olarak bir mülk veya banka hesabı makbuzunuz yok. Ancak kefil ibrazını gerektirir. Söz konusu kişi veya kuruluş, ödeme yapılmaması durumunda borçlunun yükümlülüğünü yerine getirmeyi taahhüt eder.
- Borçlanma süresi genellikle kredinin hedefine göre belirlenir. Örneğin, gelir elde etmesi üç ay sürecek bir iş kurmayı planladığınızı varsayalım. Bu nedenle, kredinin geri ödenmesi ideal olarak doksan gün içinde planlanacaktır.
- Bireyler, örneğin mülklerinin iyileştirilmesi veya bir iş için bu tür krediye başvurabilirler.
- Şirketler söz konusu olduğunda, bu krediler, malzemeleri acilen temin etmek veya işletme sermayesini artırmak için faydalıdır.
Teminatsız kredi gereksinimleri
Teminatsız bir krediyi onaylamak için en yaygın gereksinimler şunlardır:
- Finansmanın gideceği bir yatırım programı.
- Potansiyel yararlanıcının ve garantörünün bakiyesi ve/veya mali tabloları.
- Bir senete yansıtılan iade taahhüdü. Bu belge, tahakkuk eden faizi içeren belirli bir vade ve tutarın belirlendiği bir ödeme taahhüdünü temsil eder.
Teminatsız kredinin avantajları ve dezavantajları
Teminatsız kredinin avantajları arasında:
- Teminat gerektirmez: Yani alacaklıya ibraz edilmesi gereken bir gayrimenkul veya varlığa ait.
- Öngörülemeyen likidite gereksinimleri için yararlıdır: Örneğin, şirketin yıllık planının dışında bir yatırım fırsatı doğabilir.
- Diğer kredi türlerinden daha basittir: Bu tür finansmanı onaylama süreci, bir işletme veya tüketici kredisinden daha basit ve daha hızlıdır.
Bununla birlikte, bazı dezavantajlar da vardır:
- Genellikle kısa vadelidirler: Uzun vadeli teminatsız kredi verilmesi imkansız olmasa da olası değildir. Bu tür bir işlem, garantisi olmadığı için çok yüksek bir risk anlamına gelir. Bu noktada finansman vadesi ne kadar uzun olursa temerrüt olasılığının da o kadar yüksek olduğu unutulmamalıdır.
- En yüksek faiz oranı: Teminatsız kredinin faiz oranı, garantili kredilerden daha yüksektir. Bunun nedeni, ilk durumda, alacaklı, verilen finansmanı geri alamama riskiyle karşı karşıyadır.
- Şartlar ve ödemelerde doğruluk: Borçlu, krediyi ne zaman geri ödeyebileceğini doğru bir şekilde hesaplamalıdır. Aksi takdirde, notta belirtilen vade tarihine kadar yeterli bakiyeniz olmayabilir.
