Yetkilendirilmiş fazla, finansal kuruluşun müşterinin harcamasına izin verdiği kredi kartı limitinin üzerinde bir miktardır. Bu, bir komisyon ve fazlalığa göre daha yüksek bir faiz oranı karşılığında.
Başka bir deyişle, kredi limiti 10.000 ABD Doları olabilir, ancak istisnai olarak, örneğin 10.500 ABD Dolarına kadar kullanılabilir. Ancak, bu ilave 500 ABD Doları daha yüksek finansal giderler yaratacaktır.
Bu ek 500 ABD Doları, bizim izin verilen fazla olarak bildiğimiz şeydir. Fazla olduğu için fazlalık denir. Yani sınırı aşıyor.
İzin verilen fazlalığın özellikleri
İzin verilen fazlalığın ana özellikleri şunlardır:
- Sözleşme bunu açıkça belirtir, yani banka, karşı tarafın bilgisi olmadan krediyi bir andan diğerine yükseltmez. Aynı şekilde, tüketicinin daha fazla harcaması ve sonra alacaklısıyla bu fazlalığı nasıl iade edeceğini müzakere etmesi de değildir.
- Genellikle fazlalık, bir sonraki kart ödemesinde tam olarak ödenmelidir. Örneğin, fatura dönemlerinin her ayın 1'i ile son günü arasında olduğunu ve vade tarihlerinin 15'i olduğunu varsayalım, Nisan ayında kredi limitinin üzerinde bir tüketim oluşursa, Mayıs'ta ödeme yapmanız gerekir. 15.
- Fazlaya uygulanan faiz oranı, normal kredi limiti tarafından oluşturulandan daha yüksektir.
- Alacaklının risk politikalarının bir parçası olması ve isteğe bağlı bir madde olması nedeniyle kötü bir uygulama içermemektedir. Bu nedenle, tüm finansal kuruluşlar bunu sözleşmelerine dahil etmez.
İzinli fazlalık örneği
İzinli fazlalık örneğine bakalım. Bankanın José Mestanza için aylık 5.000 ABD Doları limitli bir kredi kartını onayladığını düşünelim. Bu kredinin yıllık eşdeğer oranı (APR) %4'tür.
Sayın Mestanza tarafından imzalanan sözleşme kapsamında 600 ABD Dolarına kadar izinli fazlalık öngörülmektedir. Bu fazlalık üzerinden, %7,5'lik bir APR ve %5'lik bir komisyon da tahsil edilecektir.
Diyelim ki José Mestanza Ekim ayında 5.300 ABD Doları kullandı, borcunu tek seferde ödemeyi seçerse Kasım ayında ne kadar ödemesi gerekir?
Bu durumda faiz kazanılmaz, ancak bir komisyon ödenmesi gerekir. Ödeme şöyle olacaktır:
5.000 + (300 * 0.05) = 5,315 ABD Doları
Unutulmamalıdır ki, bir öncekine benzer durumlarda, tüketici her zaman önce yetkili fazlasını ödemek zorunda kalarak taksitli ödemeyi seçebilir.