Ters Seçim - Nedir, tanımı ve konsepti
Ters seçim, bir işlemin tarafı, karşı tarafın olumsuz özelliklerini ayırt edebilmek için gerekli bilgilere sahip olmadığında meydana gelir. Bu dezavantaj, daha az bilgili muadili için daha az avantajlı olduğunda bir işlemi tam olarak tamamlamaya istekli olacak olan daha bilgili taraf tarafından kullanılır.
Taraflardan birinin pazarlık yaptığı acente hakkında tüm bilgilere sahip olmadığı asimetrik bilginin olduğu piyasalarda ters seçim meydana gelir.
Ters seçim riskiyle karşı karşıya kalan, daha az bilgi sahibi olan taraf işlem yapmak konusunda isteksiz olabilir. Sonuç olarak, piyasalar verimsiz çalışacaktır.
Ters seçim için çözüm
Ters seçimi azaltmak veya ortadan kaldırmak için, aralarında aşağıdakiler bulunan çeşitli önlemler alınmıştır:
- Örneğin sigorta piyasasında, farklı risk seviyelerindeki tüm bireylerin bunları satın almak zorunda kalması için zorunlu sağlık poliçeleri gereklidir. Bu şekilde, sigortacıların yalnızca daha yüksek tazminat talep edecek kullanıcıları kapsaması önlenir.
- Şirketler, farklı risk altındaki tüketici gruplarını belirlemeye çalışır. Bu nedenle, örneğin şirketler potansiyel müşterilerinden tıbbi muayene talep edebilir veya riskli davranışları veya önceki hastalıkları tanıyan imzalı beyanlar talep edebilir.
- Zaman içinde daha düşük risk sergileyen müşterileri ödüllendirin. Örneğin, belirli bir dönemde az sayıda olay yaşayan kişiler için sigorta fiyatının düşürülmesi.
Olumsuz bölüm örneği
Ters seçimin en iyi bilinen örneklerinden biri sağlık sigortası piyasasında görülmektedir. Sigorta şirketi, her bireyin riski hakkında tam bilgiye sahip değildir. Bireyler, davranışlarını (sigara, egzersiz, iyi beslenme vb.) bildikleri ve kontrol ettikleri için risklerini daha iyi bilirler.
Şirket ortalama riske dayalı bir sigorta sunuyorsa, yakında en yüksek riske sahip kişilerin (daha olası tıbbi müdahale, hastaneye yatışlar, ölümler vb.) sigorta satın almakla en çok ilgilendiğini göreceksiniz. Buna karşılık, daha düşük riske sahip bireyler, sigorta fiyatının çok yüksek olduğunu göreceklerdir.
Daha sonra şirketin en az çekici müşterileri çektiği için ters bir seçim yaptığı söylenir. Aslında, risk daha olası olduğundan, şirket daha yüksek maliyetlerle ve iflasla karşı karşıya kalabilir.
