Kredi geçmişi, bir gerçek veya tüzel kişinin mali profili hakkında en alakalı bilgileri ayrıntılandıran bir rapordur.
Bu nedenle, yaptığı şey, kimin kredi talep edeceğinin ödeme gücü ile ilgili hususlar hakkında ilgi çekici bilgiler sağlamaktır. Bu şekilde, hibeyi veren kuruluş ödeme geçmişini öğrenebilir ve parayı ödünç verip vermemeye karar verebilir. Ölçmeye çalıştığı şeyin borçlunun risk seviyesi olduğunu söyleyebiliriz.
Kredi geçmişinde hangi bilgiler görünür?
Eh, temel olarak ad ve soyadı veya adres gibi kişisel veriler. Tabii ki, kredi veya kredi kartı gibi sözleşmeli finansal ürünler. Ek olarak, ödeme geçmişi ve daha da kötüsü, varsayılanlar hakkında bilgiler de genellikle görünür. Ve elbette, aşağıda bahsettiğimiz suçlular listesinde olup olmadığımız.
Ancak, kişisel verilerle ilgili farklı yasalarla korunan ve görünmeyen hassas veriler olduğunu da bilmelisiniz. Bu her ülkeye göre değişir, ancak genel olarak bu raporların amacı ile açıkça ilgisi olmayan ülkeler olacaktır. Bu nedenle, herhangi bir verinin orada olmaması gerektiğini düşünüyorsanız, yapabileceğiniz en iyi şey sormaktır.
İyi bir kredi geçmişine nasıl sahip olunur?
Sihirli bir formül olmasa da her ülkede uygulanabilecek bir dizi öneri var. En alakalı olanı görelim:
- İlk olarak, her zaman plan yapın. Açık görünebilir, ancak çoğu zaman bunu yapmayı unutuyoruz. Yapamayacağınız ödemeleri asla taahhüt etmeyin. Her zaman riskten değil, sağduyudan oluşan belirsiz bir gelecekten bahsediyoruz. 1.000 dolarlık bir tabanımız varsa, ayda 900 ödeyemeyiz.
- Kredilerinizi her şeyden önce ödeyin. Bu tavsiye, özellikle 2008 krizinin ardından sakıncalı bile görünebilir.Bankaların kötü itibarı küreselleşti. Ama yine de, size verip vermemeye karar verirler, bu yüzden kredi geçmişinizi geç ödemelerle karıştırmayın.
- Muhasebe yardımcı olabilir. Bunu tam olarak bilmenize gerek olmadığı doğrudur, örneğin size bir krediyi muhasebeleştirme sürecini öğrettiğimizde. Ancak basit bir elektronik tablonun paha biçilmez bir araç olabileceği de doğrudur.
Asıl sorun, suçluluk
Piyasa genellikle bize akla gelebilecek her türlü ürünü sağlar. Bu tür raporlar istisna değildir ve kendilerini onları hazırlamaya adamış birkaç profesyonel vardır. İnternette sorunsuz bulabilirsiniz. Bu nedenle, belki de ilk adım budur, bir tane isteyin. Ayrıca, birçok ülkede yasalarca ücretsiz olması gerekir.
Şimdi, başımıza gelebilecek en kötü şey, talep ettiğimizde aniden bir temerrüt listesinde görünmemizdir. İçindeyken, kredi talep etmeye elveda deyin. Çünkü bankaların ilk bakacağı şey bu. Tabii ki, dört yıl sonra (ülkeye bağlı olarak) reçete eder ve bu nedenle, ödenmiş olsun ya da olmasın, artık onlarda görünemezsiniz. En iyi bilinen temerrüt listelerinden bazıları aşağıda gösterilenlerdir:
- Ödenmemiş Kabuller Kaydı (RAI). Dosyasında, bazı ödeme yöntemlerini kabul ederek, söz konusu yükümlülüğün sona ermesine devam etmeyen kişileri içeren bir İspanyol kuruluşu. Otomatiktir, bu nedenle, örneğin, ödeme yapılmadığı için bizden bir çek iade ederlerse, buna dahil ediliriz.
- Bir diğeri de İspanyol olan, Ulusal Kredi Finansal Kuruluşları Birliği'ne ait olandır (ASNEF-EKİFAX) tüm ülkede en kapsamlı ve en çok danışılanlardan biri olan bir suçluluk kaydına sahip olanlar.
- BADEXCUG, Experian Credit Bureau tarafından yönetilen ve bu hizmeti kendisine bağlı tüm şirketlere sunan.
- Öte yandan, kamu idareleri ile ilgili olan ve genellikle her ülkenin farklı mülklerini ana yöneticisi olarak elinde bulunduran başkaları da var.