Mortgage kredisi bir ipotek garantisi ile desteklenen kredi türüdür. Yani, kredinin borçlusu taksitleri ödeyemezse, alacaklı ipotekli varlığı (genellikle bir ev) elinde tutabilir.
Bu kredi, gayrimenkul (genellikle bir ev) edinilmesine yöneliktir. Kredinin maksimum tutarının mülkün değeri olacağını belirtmek önemlidir. Almak istediğiniz mülkten daha fazla bir miktar için kredi veremezsiniz. Örneğin, evin değeri 200.000 € ise, kredi bu tutardan daha yüksek olamaz, ancak daha düşük olabilir.
Kısaca ipotek kredisi ancak değerinin azami sınırı ile gayrimenkul edinimi için verilebilir.
Mortgage kredilerinin özellikleri
Mortgage garantisi, ipotek kredilerinin temel özelliğidir. İşlemi resmileştirirken (finans kurumu tarafından verilen kredi ile mülk satın alırken), edinilen mülk bir ipotek ile ipotek edilir.
Bu şekilde kredi temerrüdü meydana gelirse, finansal kuruluş veya alacaklı bu ipotek garantisini ifa edebilir. Söz konusu icra, finans kuruluşunun, ödenmemiş borcu karşılamak için ipoteğin dayandığı mülkü satabilmesi gerçeğinden oluşur. Burada iki durum buluruz:
- Satıştan elde edilen tutar, ödenmemiş borçtan fazla ise, kalan kısmı borçluya ödenmelidir. Örneğin: işletme mülkü 100.000 € karşılığında satmayı başarırsa ve ödenmemiş borç 60.000 € ise, kalan 40.000 € borçluya ödenmelidir.
- Satıştan elde edilen tutar, ödenmemiş borçtan az ise, finansal kuruluş, borcun tamamı karşılanıncaya kadar borçlunun mevcut ve gelecekteki tüm varlıklarının aleyhine olabilir.
Unutulmamalıdır ki, borçlunun sorumluluğu hem mülkünün ipoteğine hem de mevcut ve gelecekteki varlıklarının geri kalanına aittir.
Bu nedenle, bir ipotek kredisinde, kişisel olanlar gibi diğer kredilere ek garantiler olduğunu görüyoruz. Bu ek garantiler, örneğin, geçerli faiz oranının diğer kredilerdekinden daha düşük olduğu anlamına gelir.
Mortgage kredisi ne zaman başvurulur
Diğerlerinden farklı olarak, konut kredisi sadece belirli koşullar altında talep edilebilir: sadece gayrimenkul edinimi için ve piyasa değeri maksimum limiti ile. Ancak, her zaman bir mülk edineceğiniz zaman ipotek kredisi başvurusunda bulunmanız gerekmez.
Kişisel koşulları dikkate almalısınız. Örneğin, paranız varsa, krediyle ilişkili faizi ödemeye değip değmediğini değerlendirmeniz gerekir. Ve kredi gibi diğer finansman biçimlerinin varlığı da dikkate alınmalıdır.
Kredi ve kredi arasındaki temel farklar
Bankacılıkta, bir 'kredi' ve bir kredi, benzer olmalarına rağmen farklılıklara sahiptir. Kredide, banka müşteriye, müşterinin ihtiyaç duyduğu para miktarına erişebileceği bir hesap sağlar ve genellikle talep edilen krediyi işletme tarafından eklenen masraf ve faizlerle birlikte periyodik olarak öder.
Kendi adına, bir ‘kredi’ Banka, belirli bir süre içinde faiziyle birlikte iade edilmesi gereken belirli bir miktarda parayı borçluya sunar. Genellikle orta veya uzun vadeli bir işlemdir ve müşteri ödediği için düzenli taksitlerle amorti edilir.
Ancak, her iki durumda da, belirli bir süre içinde bir miktar faiz (anapara + faiz) ile birlikte iade edilmesi için borç veren bankacılık kurumudur.