Bir kredi veya rehin garantisi, kredinin işleyişini garanti eden ve bir rehin ve değerli bir şey olarak hizmet eden bir garantiye karşı sağlanan garantidir.
Rehin terimi Latince'den gelir ve kelimenin tam anlamıyla rehin anlamına gelir, yani bu tür bir teminat, borç para karşılığında taşınır malın rehinidir. Genel olarak, mevduat rehini kredi süresi boyunca kullanacak olan borç verene karşı bir garantidir, yani borçlu kredi ödemelerini periyodik ve düzgün bir şekilde ödediği sürece kullanamaz.
Sadece periyodik ödemelerin kesilmesi durumunda, borç veren garantiyi icra edebilir, açık artırmaya çıkarabilir veya satabilir ve böylece ödünç verilen tutarı garantinin değerine göre geri alabilir. Kanun, alacaklıya mülkün verilmesini öngören komiserlik sözleşmesini yasaklıyor, ancak borçtan parayı elde etmek için piyasaya sunması gerekiyor. Alacaklı, ancak satış ve/veya müzayedenin terk edilmesi halinde borcun iptali için mal üzerinde hak iddia edebilir.
Rehin garantisi, örneğin ipotekten farklıdır, çünkü ikincisi bir gayrimenkulü teminat olarak alırken, birincisi bunu bir arabadan hisselere, mevduat veya tahsilat haklarına kadar olabilen kişisel bir mülkle yapar.
Rehin garantisinin avantajı
Rehinli kredilerin en büyük avantajı elimizdeki değerli bir varlıkla likidite elde etme kolaylığı ve hızıdır. Ayrıca, malı satmanın gerekli olmadığını, garantinin serbest bırakılmasıyla yüzleşmek için daha fazla para elde edebilmek için mevduatta bekletmenin gerekli olduğunu da ekleyebiliriz.
Aksine, bazen bu işlemlerin sorunlarından biri, genellikle piyasa değerinin altında olan malların, varlıkları daha karlı bir şekilde tutmak amacıyla değerlenmesidir. Ayrıca, birçok durumda, kaynakları elde etmede ve mülkü geri kazanabilmede, bunların mülkiyetini kaybetmede zorluk yaşanmaktadır.
Rehin garantisi ne zaman ortaya çıktı
Rehin garantisi, 15. yüzyılın sonunda, anın tefecilik sorununu kesin olarak çözüyor gibi görünen, kredinin %100'üne varan faizle ve işleyiş şekli, mütevazı ve için olan dindarlık dağları ile ortaya çıkmaktadır. İnsanlar Yalın, likidite elde etmek için en büyük değerlerinin (mücevherler, arabalar, değerli aletler…) taahhüdünü kabul etmekti.