Ters ipotek, mülkiyeti kaybetmeden gayrimenkulün parayla takas edilmesinden oluşan bir finansal üründür.
Bu tür bir ürün, emekli maaşlarına ek varsayılarak veya gayrimenkul varlığının piyasa değerine eşdeğer bir gelir elde etmenin bir yolu olarak, genellikle yaşlıların gayrimenkul varlıkları yoluyla likidite elde etmenin bir yolu olarak yaratılmıştır. banka. Kira, müşterinin banka ile yaptığı görüşmelere bağlı olarak aylık, üç aylık, yıllık veya tam olarak düzenlenebilir.
Genel olarak, ters ipotek, genellikle daha rahat bir yaşam veya yaşlılık yaşayabilecekleri belirli bir yaştaki kişilerin gelirlerini veya likiditesini tamamlamanın bir yolu olarak doğar. Ters ipoteğin kullanımı için mukimlerin mutad meskenleri veya kullanmadıkları veya kiraladıkları diğer varlıklar kullanılabilir. Bu sayede kullanmadığınız veya satmak istemediğiniz mallardan gelir elde edebilirsiniz.
İşleyiş şekli şu şekildedir: Bankalar, mülkü değerlendirdikten ve ev için satılabilir bir aralık belirledikten sonra mülke piyasa değerini verir. Akabinde bu bilgileri müşteriye sunar, kim kabul edebilir veya etmeyebilir ve eğer öyleyse paranın elden çıkarılmasına ilişkin hükümler (geçicilik) üzerinde anlaşmaya varır. Gerçekte, bankanın verdiği şey ters ipotek kredisidir, yani müşteri evin değerinden iskonto edilmiş bir gelir elde eder.
İyilik nasıl kurtarılır
Müvekkil aylık kira aldıktan sonra, malın değerini tamamlamadan vefat etmesi halinde müvekkilin kendisi veya mirasçıları, evin tam mülkiyetini almak için evden alınan bedeli ödemek zorunda kalacaklardır. Aksi halde banka malı icra edecek yani satışa çıkaracak ve müşteriye ödediği değeri muhafaza edecek, müşteriye ödenmeyen kısım ise mirasçılarına gidecektir.
Doğal olarak banka, dairenin değerine veya işlemin temel faydasını temsil eden ödenecek kiraya, varislerin geri alınması veya açık artırma durumunda ekspertiz fiyatından daha yüksek bir fiyata sahip olabilecek bir indirim uygular.