Müşteri profili oluşturma, bir müşterinin yatırımları hakkında yeterli mali tavsiye için ve diğer yandan müşterinin hem mali hem de hayati hedeflerine ulaşılabilmesi için özelliklerinin belirlenmesinden oluşur.
Son yıllarda dünya nüfusu tarafından finansal okuryazarlıkta hızlı bir büyüme gözlemleyebildik. Finans sektörünün giderek daha talepkar hale gelen dünyası ve finansal piyasalar birçok insanın bilgi sahibi olmasına ve yatırımlarını yönetmek için zaman ve para yatırmasına neden oluyor, çalışıyor ve son zamanlarda neden Finansal Kriz.
Inverco grafiğinde de görüldüğü gibi İspanyol ailelerin mali birikimleri 1995 ve 2000 yıllarından 2014 yılına değiştirilmiştir. Kamu sektörünün birçok özelleştirmesi sonucunda birçok özel şirketin listelenmesi ve hisse senedi piyasaları nedeniyle sunulan yüksek karlılık , para akışları yıllar içinde değişti.
(Kırmızı renk ile tanımlanan - doğrudan yatırım-) hisselere yapılan yatırımlar, yatırım fonlarının da eklendiği (sarı renk - Kolektif Yatırım Kuruluşları-) önemli ölçüde artmaktadır.
Yatırım yaparken bir müşterinin profili
Bir müşterinin doğru tavsiyesi çok önemlidir, bu nedenle müşteri türünü (muhafazakar, ılımlı veya agresif) ve gelecekteki ihtiyaçlarını belirlemek için aşağıdaki noktalar çok açık olmalıdır.
Piyasalara yatırım yapmaya hazır mısınız?
Dünyanın en büyük brokerlerinden biri olan eToro, finansal piyasalara yatırım yapmayı daha erişilebilir hale getirdi. Artık herkes hisse senetlerine yatırım yapabilir veya hisse senetlerini %0 komisyonla satın alabilir. Sadece 200 $ depozito ile şimdi yatırım yapmaya başlayın. Yatırım yapmak için eğitim almanın önemli olduğunu unutmayın, ancak elbette bugün herkes bunu yapabilir.
Sermayeniz risk altında. Diğer ücretler geçerli olabilir. Daha fazla bilgi için stocks.eToro.com'u ziyaret edin.
Etoro ile yatırım yapmak istiyorumFinansal piyasalardaki önceki deneyiminiz, yatırımın zaman ufku veya ulaşılacak hedefin önemi gibi çok sayıda değişken dikkate alınmalıdır.
- Karlılık gereksinimleri: Müşterinin yatırım hedefi dikkate alınmalıdır. Tasarrufları ilk eve yatırmak ile emeklilik için yatırmak aynı şey değildir. Bu durumda, finansal piyasaların durumu ve müşterinin hedefleri ile tutarlı bir karlılık hedefi belirlenmelidir. Bunun için müşteri kısa vadede sürekli bir gelir elde etmek istiyorsa (yatırım yapıldıktan sonra müşteri, maaş gibi meblağları geri ödüyor) ya da bunu yapamıyorsa, kazancını artırmak istiyorsa dikkate alınmalıdır. uzun vadede sermaye.
- Risk toleransı veya kaçınma:Bu durumda, katlanılabilecek maksimum zarar dikkate alınmalıdır. Yani, satın alma gücü kaybı. Ayrıca getirilerin maksimum oynaklığı (üstlenilecek risk) dikkate alınmalıdır. Bir rehber özeti olarak, aşağıdaki finansal varlıklar rehber niteliğindedir:
- Likidite gereksinimleri: Bu noktada müşterinin kısa, orta ve uzun vadede ne gibi likidite ihtiyacına sahip olacağının tam olarak bilinmesi gerekmektedir. Doğrudan yatırılan paranın gelecekteki ihtiyaçlarına bağlıdır.
- Yatırım alanı: Yatırım vadesi, ticari departmanların fon dosyalarında belirttiği yatırım tavsiyesi ile örtüşmelidir. Tipik olarak, farklı koşullar için farklı varlıklara yatırım yapan çok çeşitli yatırım fonları vardır. Bu nedenle, belirli getirilerin hangi zaman diliminde elde edilmesinin beklendiğini bilmek önemlidir.
- Yasal hususlar: Bazen birçok yatırımcı tarafından unutulur. Silah, tütün şirketleri veya belirli ülkelerde yatırım yapan şirketler satın almamak, müşterinin sahip olabileceği yasal veya özel kısıtlamalara örnek olabilir.
- Vergi Hususları: Ekonomik-finansal karlılık, eksiksiz bir tavsiyeyi yerine getirmek için çok önemlidir. Birçok durumda, elde edilen getiriyi daha iyi veya daha kötü için belirleyebilecek mali reformlar geliyor. Ayrıca, müşterinin vergi yükümlülüklerini veya vergi yılından önce veya sonra sermaye kazançlarını gerçekleştirmek için ödeme yapsa bile dikkate almalısınız.