Roboadvisor evreni büyümeyi bırakmaz. 2008 yılında Amerika Birleşik Devletleri'nde doğduklarından bu tür yatırım ürünleri yaygınlaşıyor. Ama parıldayan her şey altın mı?
Tasarruf ve yatırım hakkında konuştuğumuzda ve özellikle yeni başladığımızda, bilmediğimiz bilgilerle boğulmak bizim için kolaydır. ETF'ler veya yatırım fonları gibi birçok yeni kavram ortaya çıkıyor. Kurs satan guruların, yöntemleriyle zengin olursun diye vaatlerini okuyabiliriz.
Acele etmeyin, bir ay önce veya bir ay sonra yatırım yapmış olursunuz. Ya da değil? Belki bu senin için değildir, asla bilemezsin. Ancak, yalnızca enflasyon nedeniyle, tasarruflarınızı 30 yıl içinde yatırmadığınız için pişman olmanız muhtemeldir.
Çok az riskle servetinizden geri dönüş elde etmek için birçok farklı yatırım türü, kullanışlı muhafazakar yöntemler vardır. Ama aynı zamanda çok para kazanabileceğiniz, ancak yatırdığınız parayı kaybetme olasılığınız eşit veya daha olası olan diğer çok daha riskli yöntemler. Her şeyden önce, karlılık ve risk arasındaki ilişkiyi bilmek önemlidir.
Bütün bunları neden söylüyoruz? Çünkü biliyoruz ki bu kadar çok terimle öğrenmenin zor ve kolay kolay karıştırıldığını biliyoruz. Bu yüzden bu yazıda roboadvisor, pasif yönetim ile ilişkisi, bazı ipuçları hakkında konuşacağız ve bunun için roboadvisor ile iyi bir karşılaştırma yapmak önemlidir.
Roboadvisors pasif mi yoksa aktif yönetim mi?
Roboadvisor'ların pasif yönetim olduğu inancı yaygın olsa da bu yanlıştır. Neden? Görüyorsunuz, genel olarak iki tür yönetim olduğunu söyleyebiliriz: aktif ve pasif. Size açıklıyoruz ↓
Aktif yönetim veya aktif yatırım, bir yatırım fonu yöneticisinin piyasadan daha yüksek getiri elde etmek amacıyla kendi kriterlerine ve analizlerine göre finansal varlıkları aradığı ve seçtiği yatırım sürecidir.
Pasif yönetim veya pasif yatırım, bir yatırım fonu yöneticisinin, bu kararları uzun vadede geri almamak amacıyla yatırım kararları alacağı yatırım sürecidir.
Daha basit bir ifadeyle, aktif yönetim bu adı taşır, çünkü yöneticinin daha iyi performans gösteren bir portföy arama yönünde sürekli bir hareketi vardır. Bu arada, pasif yönetim hiçbir şey yapmadığı için bu adı taşır. O pratikte etkilenmez.
Bu anlamda roboadvisor hareketsiz oturmaz ve hiçbir şey yapmaz. Yönetici, insan yönetici olmadığı için hiçbir şey yapmaz, ancak tercihlerinize göre bir algoritma yapar. Tabii ki, insan dışı bileşen, aktif yönetim olmadığı anlamına gelmez.
Kafa karıştırıcı hale gelen bir diğer nokta, bazı roboadvisor'ların endeks fonlarına (hepsi değil) yatırım yapması ve endeks fonlarının bir tür pasif yönetim olmasıdır. Ancak portföyün bileşimini değiştirdiğiniz andan itibaren. Yani piyasayı yenmek için endeksli olanları farklı kriterlere göre alıp satıyorsunuz, muhtemelen pasif yönetim yapmıyorsunuz.
ve sorun nerede? Hiçbir yerde. Motosikletin satılmaması ve kiralayacağınızı bilmeniz için size basitçe haber veriyoruz. Aslında, roboadvisor (hala çok genç endüstri) klasik pasif yönetim üzerinde iyi sonuçlarını gösterebiliyorsa, ortalama yatırımcı için iyi bir dönüm noktası olacaktır.
Bir roboadvisor iyi bir seçim midir?
Bağlı olmak. Ne hakkında? Bilginizden ve zamanınızdan, ama esas olarak birincisinden. İspanya'da iyi durumda olan şirketler olmasına rağmen, roboadvisor'ın yönetiminin hala çok gelişmesi gerekiyor. Yanlış yaptıklarını söylemiyoruz, sadece varlıklar ve portföy türleri açısından geliştirilebilir. Ancak elbette roboadvisor'lar yatırımın geleceğidir, çünkü daha verimli ve uygun maliyetli hale getirirler.
Çok fazla finansal bilgiye ve biraz zamana sahip bir kişi için bir roboadvisor'a ihtiyacınız yok. Ancak zamanı olmayan ve yeterli bilgisi olmayan bir kişi için iyi bir seçenek olabilir. Daha fazla komisyon ödeyeceksiniz, ancak en kötü durumda, yatırımlarınızın davranışı, kendi başınıza elde ettiğinizden çok farklı olmayacaktır. Özellikle küçük miktarlar söz konusu olduğunda.
Tasarrufların küçük bir kısmı için de iyi bir seçenek olabilir. Portföyün o bölümünü yönetmek için boş zaman kaybetmemek ve çeşitlendirmek için roboadvisor'a küçük bir parça yatırım yapan çok ileri bilgiye sahip yatırımcılar var.
Sonuç olarak, bunlar iyi bir seçenektir, mevcut bilgi ve zamana bağlı olarak kime göre değişir.
Karşılaştırın, karşılaştırın ve tekrar karşılaştırın
Herhangi bir sözleşme veya satın alma sürecinde, karşılaştırmak her zaman çok önemlidir. Aynı şey için daha fazla ödememekle, dolandırıcılıklardan kaçınmakla, en iyi müşteri hizmetiyle, en iyi hizmetle, en yüksek güvenlikle, en düşük komisyonlarla ve en yüksek getirilerle kalmakla karşılaştırın.
Ve neyi karşılaştırmam gerekiyor?
- Güvenlik ve düzenleme.
- Komisyonlar ve ilgili maliyetler.
- Müşteri desteği.
- Maliyet etkinliği.
- Yatırım yaptığınız varlık türleri.
- Vergi muamelesi (ETF'lere yatırım yapmak yatırım fonlarına yatırım yapmakla aynı şey değildir).
- Uygulama, platform ve işlemlerin hızı.
- Katkıların otomasyonu.
Evet, sorulacak çok şey var, ancak karşılaştırarak yalnızca bizim için en iyi seçeneği sağlamakla kalmayacak, aynı zamanda yol boyunca çok şey öğreneceğiz.
Müşteri desteğini aramaktan korkmayın, istediğiniz her şeyi sorun ve onları test edin. Bu senin paran, daha azını hak etmiyorsun. Utanmayın, müşteri istiyorlarsa savaşın. Ne de sinir bozucu olmakla ilgili değil, işleri var ve şirketler için zaman kaybetme meselesi değil, ama bu dengeyi de kaybetmeyin.