Mali müşavir, hem yatırım kararlarında hem de operasyonlarla ilgili olanlarda müşteri ile ilişki kuran kişidir.
Müşteri-danışman ilişkisi, müşterinin son sözü söyleyen kişi olduğu iyi bir finansal tavsiyenin temelidir. Bu tür tavsiyelerde, finans kuruluşları, fon fonları (ETF'ler) veya profilli fonlar gibi küresel yönetim ürünleri olarak adlandırılan ürünleri kullanır; burada danışmanın rolü müşterinin risk profilini belirlemek, yani iyi bir müşteri profili oluşturmaktır. .
İyi bir mali müşavir olmanın anahtarı, çok sayıda bilgiyi birden fazla kanaldan elde ettikten sonra müşteriye kesin, hızlı, açık ve basit bir şekilde iletmeyi sağlayacak sağlam bir mali temele sahip olmaktır.
Böyle bir bilgi miktarıyla, danışman, müşteriye en uygun ürünleri önererek ve yeterli mali-finansal karlılık sunan, rekabeti ve müşterinin sahip olduğu bilgileri tahmin edebilmelidir.
İyi bir mali müşavir olmak için gerekenler
Mali müşavirlerin eğitim söz konusu olduğunda çok özel niteliklere sahip olması gerekir. Uzman bir mali müşavir olmak için gereken eğitim üç geniş kategoriye ayrılmıştır:
- Parasal: Müşterilere tavsiyede bulunmak için gereken sağlam finansal temel, finansal matematik, istatistikler ve trend veya makroekonomik göstergeler gibi varlıkların (genel finansal piyasalarda) davranışını etkileyebilecek değişkenlerle ilgilidir. Ayrıca hisse senetleri, tahviller, türevler ve para birimleri için ana piyasaları anlamaları gerekir.
- Mali: Danışman, yürürlükteki vergi çerçevesini ve uluslararası bir müşteri ise o ülkede veya diğer ülkelerde ödenmesi gereken vergileri bilmelidir. Bu nedenle, kişisel gelir vergisi, veraset vergisi, kurumlar vergisi vb. Tüm bunlarla birlikte, danışmanın çok sayıda müşteri değişkenini dikkate alarak vergi planlaması yapabilmesi gerekir.
- Yasal: Çoğu durumda kurumların danışmanlara destek sağlayan belirli departmanları olsa da, bu konuda yeterli eğitime sahip oldukları kaçmaz çünkü Hukuk Müşavirliği ile müvekkil arasında aracılık yapacak kişi o olacaktır. Örneğin, SICAVS ile ilgili konuları veya öz sermaye yapılarının oluşturulmasını bilmelisiniz.
Avrupa düzeyinde, sizi iyi bir finansal danışman olmaya hazırladıkları, EFPA (European Financial Planning Association) programı gibi, sizi EFA (European Financial Advisor) ve EFP (European Financial Planner) için hazırladıkları profesyonel akreditasyonlar vardır. akreditasyon.
