Ponzi planı, yasal kazançlar üzerinden değil, kendi yatırımlarınız veya yeni yatırımcıların yatırımları için faiz ödediğiniz bir finansal dolandırıcılıktır.
Süreç, hileli olmasına rağmen, basittir ve piramit şemasına dayanmaktadır.
Her şeyden önce, (paradoksal olarak) yatırımcılar arasında iyi bir üne sahip bir dolandırıcı olmalıdır. Bu genellikle yeni yatırımcıların parasıyla ödeme alan ilk yatırımcılara yüksek faiz oranları teklif edilerek elde edilir. Bu balon patlayana kadar büyümeye devam eder. Sebepler genellikle diğerlerinin yanı sıra bir kriz veya pazarın doymuş olmasıdır.
Ponzi şeması hakkında biraz tarih
Bu dolandırıcılığın adı, Amerika Birleşik Devletleri merkezli bir İtalyan dolandırıcı olan Carlo Ponzi'den geliyor. 1920'lerde (1920) Ponzi, uluslararası posta kuponlarının o ülkede daha pahalıya satılabileceğini keşfetti. İş o kadar açık görünüyordu ki, birçok kişi bu macerada birikimlerini ona ödünç vermek için sıraya girdi. Ama yeni yatırımcıların parasıyla ve kupon almadan üç ayda %100 kâr ödüyordu.
Bir merak olarak daha önce bir vakanın daha olduğunu söylemeliyiz. Bu, 1876'da Madrid'de (İspanya) gerçekleşti ve yaratıcısı Mariano José de Larra'nın kızı Doña Baldomera'ydı. Güney Amerika'da bir mayın olan bir yalana dayanan bir piramit şemasına dayanıyordu. Sahte bankasına yatırdıkları her kuruş (beş peseta) için bir gerçek teklif etti.
Madrid'e döndüğünde tutuklanmasına rağmen İsviçre'ye kaçmış gibi görünüyor. Ailesi tarafından reddedilen bir hastanede tek başına öldü.
Ponzi şeması özellikleri
Bu sistem zamanla sürdürülemeyeceği için ancak kısa vadede çalışabilir. Ancak buna ek olarak, onu açıkça tanımlayabilen bir dizi özelliğe sahiptir:
- Kısa sürede büyük kazanç vaadi.
- Fayda elde etme süreci genellikle açıkça belgelenmemiştir.
- Genellikle finansal eğitimi çok az olan veya hiç olmayan insanları çekerler.
- Genellikle tek bir destekleyici veya şirket vardır.
- Geliştirici, dolandırıcılığın gerçekleştiği ülkenin resmi düzenleyicisi tarafından tanınmamaktadır.
Öte yandan, aşağıdaki öneriler dikkate alınmalıdır:
- Her zaman operasyonun tüm yönlerini ayrıntılandıran net belgeler istemeniz gerekir ve bir uzmana danışabilirseniz daha iyi olur.
- Bize yatırımı teklif eden kişinin, hizmet sunduğu ülkenin ilgili kurumu tarafından düzenlenip düzenlenmediğini her zaman kontrol etmeliyiz. Bu nokta esastır.
- Asla aşırı kazanca inanmayın. İspanya gibi ülkelerde, “hiç kimse (eski pesetaların beşi olan) dört pesetaya sabit para vermez” diye bir söz vardır. Bir başka benzer ise "kimse boşuna bir şey vermez."
- Son olarak, ekonomist olmasak da, bu sosyal bilimden bir şeyler öğrenmekten zarar gelmez. Economy-Wiki.com gibi yerler, ekonomi ve finans hakkında basit bilgiler sunarak size yardımcı olabilir.
Ponzi şemalarına örnekler
Bitirmek için, dünyadaki bu tür sahtekarlıkların bazı örneklerini göstereceğiz:
- Ponzi'den önce William Miller, şirketi aracılığıyla bazı yatırımcıları dolandırdı. On yıl hapis cezasına çarptırıldı ve daha sonra affedildi. Ponzi davasında, ikisi arasındaki benzerlikler nedeniyle onunla röportaj yaptılar, ancak İtalyan olan daha çok dolandırılan para miktarıyla ünlü oldu.
- Şili'de peynir dolandırıcılığı. Söz verildiği gibi bu ürünler hiçbir zaman ihraç edilmediğinden, bu tür sahtekarlığın bir başka açık örneğidir.
- Peru'da Carlos Manrique Carreño tarafından yönetilen bir finans firması, %100'e varan kâr sözü verdi. Yazar, kaçtığı ABD'den iade edilmiş ve 2001 yılına kadar hapis cezasına çarptırılmıştır.
- 1980'de Venezuela'da bir Ponzi planı vardı. Şirketin adı Guayana Money Internacional ya da Gumis'ti ve buna yatırım yapmak için evlerini bile satan birçok kişi oldu. Görünen o ki, bugün bile tazmin edilmeyi bekleyen epeyce mağdur var.