Döner kart, bir kredi kartı türüdür. Bunlar, bir kredi limiti gibi ödemelerin ertelenmesine izin verdiği için tüketici kredisi olarak sunulmaktadır. Sonuç olarak, bir dizi çıkar taşır.
Döner kart, tüketim odaklı bir kredi kartı türüdür. Bir kredi limitine bağlı bir kredi kartından oluşur. Bu kart, piyasadan ürün satın almanıza ve finansmanlı ödeme yapmanıza olanak tanır. Yani, anında satın almaya izin vererek, ödemelerin sonraki aylarda ertelenmesine olanak tanır. Bunu yapmak için, banka sizden önceden kararlaştırılan bir dizi faiz ücreti alır.
Ödeme sanki bir borçmuş gibi yapılır. Yani banka ile mutabık kalınan ödemeler, daha önce imzalanan faizlerle birlikte ödenir.
Bu tür kartlar çok eleştirildi. Bu tür kartların sunduğu yüksek faiz oranları, zaman zaman tefecilik olarak kabul edilmiştir.
Döner kart nasıl çalışır?
Döner bir kart, acil bir krediymiş gibi çalışır. Yani pratikte alışılagelmiş bir kredi kartı gibi tüketim yapılmaktadır. Ancak kredinin amortismanı, ödemesi, sözleşmede önceden belirlenmiş faiz oranlarına bağlı olarak konforlu taksitler halinde yapılabilmektedir. Bu anlamda kredi kartı ile tüketilen bir banka kredisinden bahsediyoruz.
Böylece bu kartlar iki şekilde ödeme yapmanızı sağlar. Bunlar, müşterinin kendi çıkarlarının yanı sıra banka ile ne kararlaştırıldığına bağlı olacaktır.
Ay sonunda parayı bütünüyle iade etmenize izin verseler de, bu biçim en yaygın olanı değildir. Yani bu tür bir ödeme genellikle yüksek faiz getirmediği için banka ertelenmiş ödeme yapma eğilimindedir. Bu sayede müşteri daha rahat ödeyebilmekte, banka da faiz üzerinden kar elde etmektedir.
Bu kartta sunulan kredi tüketim odaklıdır. Limitler, sözleşmede ve ödünç alınan sermayenin iadesinde belirlenir. Bütün bunlar, bankanın kiraladığımızda bize verdiği ürün sözleşmesine dahildir.
Kredi kullanılabilirliği aylıktır. Başka bir deyişle, sermayeyi işletmeye iade ettiğimizde belirlenen limit geri kazanılır. Yani krediyi tekrar almak için mevcut borcu daha önce ödememiz gerekiyor. Böylece, tekrar güvenebilmek için iade ettiğimiz ekstra bir likidite fonumuz var.
Son olarak bu kartlar kredi olarak sunulan bir bankacılık ürünüdür. Yani genellikle kredi notu iyi olan kişilere sunulmaktadır. Bu sayede banka, müşterilerinin tüm bu hareketlerden faiz üretirken aynı zamanda likiditeden faydalanmalarını da sağlıyor.
Döner kartlar için bankanın sunduğu ödeme türleri
Döner kart, hesapta bulunan paradan bağımsız olarak, sonraki aylarda tüketilen kredinin kesirli olarak ödenmesine olanak tanır.
Bu nedenle, banka ile daha önce anlaşmamıza bağlı olarak banka, bu tür ürün için iki tür ödeme sunar:
- Sabit ödeme: Bu ödeme ile aylık sabit bir ücret ödememiz gerekiyor. Bu, gider ve borç bakiyesinden bağımsız olarak. Ücret önceden belirlenir ve maksimum ve minimum aralıkta salınır.
- yüzdeler: Borç bakiyesinin bir yüzdesi aylık olarak ödenmelidir. Yüzde, önceden banka ile kararlaştırılır ve sabit ödemede olduğu gibi, maksimum ve minimum yüzde aralığında salınır.
Kredi kartı ile rotatif kredi kartı arasındaki fark
İki farklı kart türünden bahsetmiş olsak da, giderek daha fazla kredi kartı döner seçenek olarak sunuluyor. Diğer bir deyişle, şirketler, geleneksel kredi kartlarındaki döner kartların karakteristik hizmetini giderek daha fazla sunmaktadır.
Bunu yapmak için geleneksel kredi kartları ile döner kartlar arasındaki farkları nasıl belirleyeceğinizi bilmek en iyisidir.
Konvansiyonel kredi kartları, bankanın sunduğu bir kredi kartı türüdür. Bu, kredili mal ve hizmetlerin tüketimine izin verir. Amortisman, banka tarafından ödünç verilen kartın anaparası ile kullanımı ile ilgili faiz ve masraflar ile birlikte ay sonunda yapılır.
Öte yandan, geleneksel kredi kartları gibi döner kredi kartları da bir başka banka kredi kartı türüdür. Bu, selefi gibi, kredili tüketime izin verir. Ancak ay sonunda ödeyip amortisman yapmak yerine ödemeyi konforlu taksitlerle ertelemenize olanak tanır. Geleneksel kredi kartında olduğu gibi kullanımı, yüksek faize, ayrıca olası masraflara ve yönetim ücretlerine tabidir.
Böylece temel farkını bankanın verdiği kredinin geri ödemesinde bulabildik.
Döner kartların riskleri
Tüm bankacılık ürünlerinde olduğu gibi bu tür ürünlerin de sözleşmeye bağlı risk taşıdığının bilincinde olmalıyız. Genellikle, müşteriye bildirilmediği takdirde rahatsızlık yaratan ve müşterinin kendisine zarar verebilecek yükümlülüklere yol açan koşullarla bağlantılı bir risk.
Bu nedenle, bu kartların, koşulları ve sözleşmeyi okurken üstlenmemiz gereken riskler taşıdığının farkında olmalıyız. Bu, tüm koşulları şart koşar ve bu ürünle sözleşme yaparken hangi sorumlulukları ve yükümlülükleri kabul ettiğimizi bilmemizi sağlar.
Vurgulanması gereken ilişkili riskler arasında şunlar bulunmaktadır:
- Kredi kullanımı için yüksek faiz.
- Kafa karıştırıcı ve bilinmeyen koşullar.
- Büyük bir borç yükü oluşturabilen karmaşık ürün.
- Ödeme yapılmaması durumunda büyük komisyonlar.
- Yüksek bakım maliyetleri.
Diğerleri arasında, bunlar müşteri için zorluklara neden olabilecek ana özelliklerdir. Tüm bunları göz önünde bulundurarak, daha önce banka ile her şeyi kabul ettikten sonra, öngörülemeyen olayların olmayacağından emin olacağız.
