Bir kredi için ödemesiz dönem, borçlunun kredinin herhangi bir taksitini ödemek zorunda olmadığı bir süredir. Bu, alacaklı ile önceden anlaşma.
Tipik olarak, ödemesiz dönemler, kredi geri ödemesinin başlamasından önce planlanır. Örneğin, tam zamanlı üniversite kredisinde iki yıla kadar sürelerle uzatılabilirler. Finans kuruluşları, borçlunun yüksek lisans veya doktorasını tamamlamadan gelir elde edemeyeceğini göz önünde bulundurarak bu seçeneği sunar.
Benzer şekilde, yeni bir küçük işletme için işletme sermayesi kredisinin bir koşulu olarak ödemesiz dönem makuldür. Girişimcilerin, işlerinin kârlı hale gelmesi için zamana ihtiyaçları vardır.
Ek süre maliyeti
Ödemesiz dönemin bir maliyeti vardır. Borçlu bu süre içinde herhangi bir ödeme yapmak zorunda olmasa da, bu, faizin işlemeyeceği anlamına gelmez. Böylece, borçlu alınan parayı geri ödemeye başlamak için daha uzun süre bekledikçe finansal giderler artar.
Bu nedenle, ödemesiz dönem daha uzunsa ücretler daha yüksektir. Aynı şekilde, müşteri krediyi hemen geri ödemeye başlarsa, planlanan aylık ödemeler daha düşük olacaktır.
Ayrıca her ödemesiz ayda sadece birikmiş faiz ödeme seçeneğinin olduğunu da belirtmek gerekir.
Ek süre örneği
Aşağıdaki örnekte önceki paragraflarda anlatılanları görebiliriz. Diyelim ki banka, aylık %3 faiz oranıyla ve 6 taksit ödemeli (hepsi eşit) 15.000 ABD Doları kredi verdi.
Üç aylık ödemesiz dönem talep edilirse, geri ödeme planı aşağıdaki gibi olacaktır:
| ilgi alanları | Paylaş | müdür | Denge | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 15.450,00 | ||
| 2 | 463,50 | 15.913,50 | ||
| 3 | 477,41 | 16.390,91 | ||
| 4 | 491,73 | 2.533,99 | 3.025,72 | 13.856,91 |
| 5 | 415,71 | 2.610,01 | 3.025,72 | 11.246,90 |
| 6 | 337,41 | 2.688,31 | 3.025,72 | 8.558,59 |
| 7 | 256,76 | 2.768,96 | 3.025,72 | 5.789,62 |
| 8 | 173,69 | 2.852,03 | 3.025,72 | 2.937,59 |
| 9 | 88,13 | 2.937,59 | 3.025,72 | - |
| TOPLA | 3.154,32 | 16.390,91 | 18.154,32 |
Öte yandan, ödemesiz dönem sadece iki ay olsaydı, toplam finansman giderleri daha düşük olurdu. Bu, aşağıdaki tabloda görülebilir:
| ilgi alanları | Paylaş | müdür | Denge | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 15.450,00 | ||
| 2 | 463,50 | 15.913,50 | ||
| 3 | 477,41 | 2.460,19 | 2.937,59 | 13.453,31 |
| 4 | 403,60 | 2.533,99 | 2.937,59 | 10.919,32 |
| 5 | 327,58 | 2.610,01 | 2.937,59 | 8.309,31 |
| 6 | 249,28 | 2.688,31 | 2.937,59 | 5.620,99 |
| 7 | 168,63 | 2.768,96 | 2.937,59 | 2.852,03 |
| 8 | 85,56 | 2.852,03 | 2.937,59 | - |
| TOPLA | 2.625,55 | 15.913,50 | 17.625,55 |
Ek sürenin kullanışlılığı
Ödemesiz dönem, geçici likidite eksikliği durumunda faydalıdır. Örneğin, bir kişinin ipotek kredisini ödemesine iki veya üç ay kalmış olabilir.
Ardından, muhtemelen yeni bir ihtiyaç kredisinin ilk taksit ödemesini bir çeyrek ertelemek istersiniz.
Ödemesiz dönem, kısa vadede borçluyu rahatlatan bir araçtır. Ancak, kural olarak değil, olağanüstü bir kaynak olarak değerlendirilmelidir. Bunun nedeni, kredinin tüm süresi boyunca daha yüksek bir gider anlamına gelmesidir.
Sonuç olarak, ödemesiz ayların mümkün olduğunca azaltılması veya talep edilmemesi tavsiye edilir.