Yeniden finansman, daha iyi koşullar elde etmek ve mevcut likiditeyi artırmak için öncekini iptal etmek için yeni borç verilmesidir.
Örneğin, bir şirket veya şahıs, maruz kalınan borcun faizini ödemekte zorlandığında veya mevcut nakdi artırması gerektiğinde, yeniden finansmanı seçebilir. Yani söz konusu borcu bir öncekini iptal eden yeni bir kredi ile yeniden finanse etmek ve dönemsel taksit ödemesini azaltarak esneklik kazanmak.
Yeniden finansman hem gerçek hem de tüzel kişiler tarafından gerçekleştirilebilir.
Yeniden Finansman Özellikleri
Amaç, mevcut borcun başlangıç koşullarını iyileştirmektir. Her ay ödenecek faiz yükünü azaltın ve anapara ödemesini kolaylaştırın. Taksitler daha rahat ödenebilecek ve diğer ihtiyaçları karşılayacak likidite artırılacaktır.
Ancak bu, anaparayı iade etmek için vadenin uzatılması anlamına gelebilir, bu nedenle taksit sayısındaki artış nedeniyle kredinin değeri artacaktır. Sonuç olarak, toplam faiz tutarı genellikle yeniden finansmandan önce ödenecek toplam faizden daha büyük olacaktır.
Ancak, söz konusu kredinin mevcut bankadan daha iyi koşullara sahip olması halinde başka bir bankaya götürülmesi de mümkündür, böylece kredinin değerinin artması önlenir. Ancak bu, her bir varlığın yeniden finansman teklif etme olasılığını güçlendiren veya reddeden politikasına bağlı olacaktır.
Yeniden finansman koşulları
Borçlu ve kredi geçmişi üzerinde yapılan bir araştırmadan sonra yeniden finansman verilir. İyi bir ödeyen olmalısın. Yani, önceki kredinin ömrü boyunca zamanında ödeme yapmış olmak.
Borç birleştirme ile ilişki
Öte yandan, birkaç krediyi tek bir bankada ve aynı bankayla yeniden finanse etmekten bahsettiğimizde, borcun yeniden birleştirilmesinden bahsediyoruz. Geçmişte alınan ve günümüzde yaşayan her bir bireysel kredi, yeniden finansman anına kadar faiz oranı ve vadesi ile orijinal koşullarını korur.
Ardından, finansal kuruluş, önceki tüm kredilerin toplamı kadar yeni bir kredi verir ve bunları tek bir kredi olarak gruplandırır ve bireysel olanlar iptal edilir.
Yeniden birleşme, yeniden finanse edilecek yalnızca tek bir kredinin söz konusu olduğu durumlardakiyle aynı amaca sahiptir.
Yeniden yapılandırma ile fark
Yeniden yapılandırma, şirketler söz konusu olduğunda kısa vadeli nakit stresi durumlarıyla ilişkilidir. Bunun yerine, yeniden finansman, kısa vadede iyi sonuçlar ve yeterli nakit akışı sağlayan şirketlerle ilişkilendirilebilir. Genellikle, borcun finansal maliyetini azaltmayı başardıklarında yeniden finansmanı seçerler.