Yıllık gelir, bir kişinin ölüm anına kadar elde ettiği bir gelirdir. Genellikle periyodik ve genellikle aylık. Bu, belirli bir miktar paranın ilk veya periyodik ön ödemesinden veya yatırılmasından sonra yapılır.
Ömür boyu gelir, özellikle ailelere yönelik bir yatırım ve tasarruf aracı ve uzun vadede yaşam standardını veya refahı korumanın teşviki olarak kabul edilir. Birey yaşlanıp çalışmayı bıraktığında devreye giren bir sigorta olarak çalışır.
Tipik olarak, bu tür bir finansal yatırım ürünü, bir sigorta şirketi veya bir kredi kuruluşu tarafından sunulur ve her iki tarafça da imza sırasında üzerinde anlaşılan belirli bir seviye veya faiz oranı ile ilişkilendirilir. Ömür boyu emeklilikte, uzun ömür riski, hizmeti sağlayan kuruluş, örneğin bir sigorta şirketi tarafından karşılanır. Emekli uzun yıllar yaşarsa, böyle bir kurum daha yüksek maliyetlere maruz kalacaktır.
Öte yandan, bu tür bir planı durdurmak ve yatırılan sermayeyi vaktinden önce çekmek, genellikle tazminat ödenmesini veya yatırılandan daha düşük bir miktarın geri alınmasını içerir, böylece ürünü sunan kuruluşlar fonların erken çekilmesini beklerler.
Bu kavram genellikle yatırım fonları veya özel emeklilik planları ile tanımlanır.
Aksine, hayat dışı yıllıkların sigortalının ölümünden önce sona erebilen bir geçerlilik süresi vardır.
rant nasıl çalışır
Belirli bir süre boyunca, bir kişi, ürünün sözleşmeli olduğu kurum veya şirkete periyodik bir prim veya ücret ödemeyi veya teslim etmeyi kabul eder. Bu şekilde yıllarca (en sık uygulanan yöntem olan) sabit veya değişken faiz oranıyla yatırılan bir miktar parayı biriktirir.
Zamanı geldiğinde bu meblağ, emeklilik maaşına çok benzer bir şekilde, sahibinin ölümüne kadar aylık gelir yoluyla tahsil edilecektir.
Emeklilik sigortası tercih edilerek vazgeçilen sermaye, bir (tek prim olarak bilinir) veya banka mevduatı gibi birkaç büyük ödemeye de yatırılabilir.
Yıllık ödemenin avantajları
- Ailelere yardım edin. Özellikle ekonomik kriz dönemlerinde, insanlar daha önce benzer bir ürüne sahip olmaya karar vermişlerse, gelir düzeyini koruma olanağına sahiptir.
- Uzun ömür riskini ortadan kaldırın. Belirli bir vadeye sahip rantlardan farklı olarak, rantlar, beklenenden uzun yıllar yaşayıp yaşamadığınıza bakılmaksızın, bu geliri yaşamınız boyunca almanızı sağlar.
- Genellikle, bu tür yıllık gelir planları tek kişiliktir, ancak iki kişi için olma olasılığı vardır, sıklıkla çiftler veya onları paylaşmaya karar veren evlilikler için hayat sigortası söz konusu olduğunda.
- Başlangıç ücreti ve dönemsel olarak alınacak gelir açısından genellikle kolayca değiştirilebilir veya uyarlanabilir niteliktedirler.
- Bu tür bir gelir, sahibi için önemli mali avantajlar sağlar.
Yıllık ödemenin dezavantajları
- Bu tür bir ürün, genellikle uzun vadeli planlarla uğraşırken büyük ölçüde daha yüksek başlangıç maliyetleriyle bağlantılıdır. Bu nedenle, teklif verenler ilk anda daha fazla kar elde etmeye çalışırlar.
- Bir tasarruf aracı olarak, yaşam gelirleri, ailelerin tüketime daha az kaynak ayırması ve dolayısıyla ekonomide daha az para hareketi olması anlamına gelir.
- Genel olarak, kararlaştırılan tarihten önce fonların geri çekilmesiyle ilgili maliyetler yüksektir ve bu da sahipleri bu planları kesintiye uğratmaktan caydırır.
- Ekonomik istikrarsızlık dönemlerinde, bu tür finansal ürünleri yönetmekten sorumlu kuruluşlara karşı genellikle güvensizlik olur ve aynı zamanda ekonomik sorun durumlarında belirli bir şeffaflık eksikliğinden sorumlu tutulurlar.
Bir tamamlayıcı olarak yaşam rant
Yıllık gelir, Devlet tarafından halihazırda alınmış olan bir emekli maaşına ek olarak özel bir kurumda alınabilir.
Öte yandan, bazı ülkelerde Emekli Sandığı Yöneticileri (AFP), işçilerin yaşlılıkları için tasarruf edebilecekleri özel kuruluşlar vardır. Bu kurumlar, bireylerin emekli olduklarında fonlarını bir sigorta şirketine aktarmalarına izin verir. Karar verirlerse, ömür boyu periyodik ücret alma seçeneğine sahiptirler.
İşçi bir sigortacı ile sözleşme yapmazsa, AFP, tasarruf edilen sermayenin velayetini elinde tutar ve emekliye hayat dışı bir yıllık ödeme yapmaktan sorumludur. Bu durumda katkı hesabının bireysel olduğuna, yani her kişinin tükenebilecek bir fonu olduğuna dikkat edilmelidir.
Yıllık gelirler için ek hükümler
Ömür boyu emeklilik sözleşmesiyle uyumlu ek maddeler vardır. Örneğin, ölüm halinde bir hak sahibi tayin etmek mümkündür.
Ayrıca, ek bir miktar için garantili bir süre satın alınabilir. Yani, emekli, örneğin poliçenin ilk on yılında ölürse, yararlanıcı sözleşme sahibi ile aynı aylık tutarı alacaktır.
Garanti edilen sürenin sonunda yararlanıcı, varsa yasaya göre aylık ödeme olarak yüzdeleri almaya başlar. Örneğin eş durumunda, genellikle işveren emekli maaşının %50'si civarındadır.
Javier Sánchez ve Guillermo Westreicher tarafından yazılan makale
rant