Kredi limiti - Nedir, tanımı ve konsepti

Kredi limiti, bir finansal kuruluşun bir müşteriye verdiği maksimum para miktarıdır.

Müşteri, limitin üzerinde bir miktardan yararlanmak istediğinde, işlem işletme tarafından reddedilir.

Bankaların sunduğu kredi limitleri

Kredi kuruluşları, müşterilerine farklı finansman şekilleri sunmaktadır. Örneğin, çek hesapları veya kredi kartları, avans veya indirim hatları şeklinde krediler vb. sunarlar.

Cari hesaplar veya kredi kartları söz konusu olduğunda, müşteri, kendisine verilen limite kadar hesap aleyhine gerçekleştirilen işlemlerin tutarlarını borçlu kalacak şekilde bırakarak krediyi kullanabilir.

Avans veya iskonto hattı şeklindeki kredilerde, müşteri, verilen limite kadar iskonto için fatura ibraz edebilir.

Kredi limiti, müşterileri ile yürüttüğü işlemlerde bir kredi riski kontrol mekanizmasıdır. İşletmeler, tüketicilerini ödeme gücü profillerine göre sınıflandırır. Daha yüksek gelir seviyesi ve daha düşük gider seviyesi, daha fazla ödeme gücü ve borcu sorunsuz bir şekilde geri ödeme garantisi.

Profillerine bağlı olarak, kuruluşlar bir tür finansman sağlar veya daha yüksek veya daha düşük limitlerle başka bir finansman sağlar.

Limit türleri

Bulabileceğimiz kredi limiti türleri arasında şunlar bulunmaktadır:

• Maksimum limit ve kullanılabilir limit: Azami limit, (işletme tarafından izin verilmedikçe) hiçbir durumda aşılamayacak olan para miktarıdır. Kullanılabilir limit, maksimum eksi krediye karşı yapılan çekimler ile ödemelerin toplamı arasındaki farktır.
• Döner tip sınırları: Müşteri bir önceki aya ait borcun tamamını öderse kredi limiti geri yüklenir, böylece müşteri krediyi cari ayda tekrar kullanabilir vb. Dönmeyen kalemler müşteri tarafından yeniden kullanılamaz ve genellikle bazı ipotek kredileri için geçerlidir.
• Yenilenebilir ve yenilenemez limit: Son kullanma tarihinden sonra başka bir süre için zımnen veya açıkça yenilenebilir kredilerdir.
• İndirimleri sınırlayın: Belirli bir tarihten belirli bir süre sonra indirilen limitlerdir. Sözleşme koşullarında kabul edilirler ve geri alınamazlar. Kredi hesaplarına özeldirler.

Sınırı aşmanın sonuçları

Her varlığın kendi politikası vardır. Ancak genel olarak sınırı aşmanın müşteri için olumsuz ekonomik sonuçları vardır. Örneğin:

• Ek ücret için komisyonlar.
• Kredi limiti düşürüldü.
• Hesabı sık sık limiti aşan müşterilere kapatın.

Müşteri borcu ödeyene kadar müşteri ve kuruluş, limiti uzatmayı ve geri ödeme koşullarını geçici olarak ayarlamayı kabul edebilir. Bu, müşteri için ciddi borç problemlerini önler. Ancak yine, bu aynı zamanda söz konusu varlığın politikasına da bağlı olacaktır.

Borcu düşük tutmak, kişisel veya ticari finansal sağlığı korumak için önemlidir.