Özel bankacılık, bir müşterinin varlıklarının son derece profesyonel ve küresel bir yönetiminden oluşur. Varlıkları yüksek olan bireylerin veya aile gruplarının yatırım, varlık planlaması, finans ve vergi ihtiyaçlarının karşılanması ile ilgilidir.
Bu nedenle, özel bankacılık kendini finansal danışmanlık ve varlık yönetimi görevlerine adamıştır. Bunun için, iyi bir sonuç elde etmenin gerekli olduğu çok sayıda değişken dikkate alınır. müşteri profili oluşturma:
- Risk profili.
- Karlılık hedefleri.
- Likidite ihtiyaçları.
- Zamansal ufuk.
- Mali durum.
Özel bankacılık türleri
Özel bankacılık hizmetinin böyle olabilmesi için, kişiye özel hizmet sunması ile öne çıkan bir banka-müşteri ilişkisinin oluşması gerekir. Müşteri bankacılığı ile ürün bankacılığı arasında bir ayrım yapmak gerekir:
- Müşteri bankacılığı: Müşteri ile olan ilişkiyi, ürün ve hizmetlerin toplamı olarak değil, bir bütün olarak görerek karlı hale getirmeye odaklanır.
- Ürün bankacılığı: Ürün yerleştirme müşteri bazında değil, ticari kampanyalarda olmasa da kişiye özel hizmet dikkate alınmadan yapılır.
Bir Özel Bankacılık hizmetini yapılandırmanın birkaç yolu vardır:
- Amerikan stili: Toptan bankacılıktan kurumsal müşteri odaklı. Yatırım bankacılığından özel bankacılık yaptıkları söylenebilir,
- İsviçre tarzı: Çoğu patrimonyal Özel Bankacılık, her şeyden önce yaşam kalitesi ve varlıkları üzerinde kontrol arayan, vergilerden, enflasyondan, yatırım maliyetlerinden uzak tutmak ve muhafazakar ürünlere yatırım yapmak istedikleri yüksek net değere sahip müşterilere odaklanmıştır.
Özel bankacılığın temel özellikleri
Müşterinin varlıklarının küresel ihtiyaçlarını şu yollarla karşılar:
- Emlak, finans ve vergi planlaması.
- Kuşaklararası yönelim.
- Bireyselleştirilmiş yönetim.
- En iyi ve en eksiksiz ürün ve hizmet yelpazesi.
- Müşteri ile güçlü bir kişilerarası ilişkiye dayanır.
Başlıca özel bankacılık hizmetleri
Özel bankacılıkta hizmet yelpazesi çok çeşitlidir:
- Aile ofisi hizmetleri.
- Gayrimenkul varlıklarına yatırım.
- Çok çeşitli yatırım fonlarının mevcudiyeti.
- SICAV ve yapılandırılmış ürünler.
- Taşınır ve taşınmaz varlıkların yönetimi.
- Varlıkların vergi optimizasyonu.
- Nesiller arası planlama.
Banka fonksiyonları