Belgeli kredi, satıcının (genellikle ihracatçı) bir banka garantisi ile malın tahsilini sağladığı ve alıcının (genellikle bir ithalatçı) ödemesi yapılan malın tahsil edilmesini sağladığı bir bankacılık işlemidir.
Bu nedenle, çifte garanti işlemi ile karşı karşıyayız: alıcı malı almayı garanti eder ve satıcı onu almayı garanti eder. Ödeme ve tahsilat güvenliğinin daha düşük olduğu, ağırlıklı olarak uluslararası ticarette kullanılan bir kredi türüdür.
Belgeli krediye dahil olan prosedür ve taraflar
Belgeli kredi için en yaygın prosedür aşağıdaki gibidir:
- Belgeli kredi, ithalatçının ödeme emrini bankasına (ithalatçı bankasına) vermesiyle başlar. İthalatçı, bu kredi ile işlemi garanti altına alacağını ihracatçıya bildirmek zorundadır, böylece ihracatçı bunu bankasına (ihracatçının bankasına) iletir.
- İhracatçının bankası malın doğru şekilde gönderildiğini teyit ettiğinde ithalatçının bankası ödemeyi yapacaktır. İhracatçının bankası, işlemin tüm belgelerini ibraz ederek gerekçelendirmek zorunda kalacaktır.
- İthalatçının bankası, ithalatçının hesabında bakiye olup olmadığına bakılmaksızın ödemeyi ihracatçının bankasına yapacaktır. Diğer bir deyişle, ithalatçının bankası işlemi garanti eden bankadır.
Bu nedenle, operasyona dahil olan dört taraf buluyoruz:
- Alıcı veya ithalatçı. O, malı alan ve ödemeyi yapmakla yükümlü olandır.
- Satıcı veya ihracatçı. Malları kararlaştırıldığı gibi göndermekten ve bunun için ödemeyi kimin alacağından sorumludur.
- İthalatçının bankası. İhracatçıya kredi ve ödeme garantisi verendir. Her durumda, ithalatçının fonu yoksa ve kendi başına ödemek zorunda kaldıysa, yapılan ödemeyi müşterisinden talep edecektir.
- İhracatçının bankası. Malın doğru bir şekilde gönderildiğini gösteren belgeleri ithalatçının bankasına göndermekle yükümlüdür.
İhracatçının bankası tarafından gönderilen belgelerin tam olarak vesikalık kredi sözleşmesinde kararlaştırılan belgeler olması çok önemlidir. Demek istediğim, çok kesin olmalı. Aksi takdirde, ithalatçının bankası kredi sözleşmesinde mutabık kalınan belgeleri alana kadar ödemeyi reddedebilir.
Belgesel kredilerin avantajları ve dezavantajları
Belgeli kredilerin en büyük avantajı daha önce yorumladığımızdır: Satıcının malı teslim almasını ve alıcının teslim almasını sağlamak. Bununla birlikte, çok sayıda ek fayda vardır:
- Satıcının tahsilatını sağlayan alıcıya ödemenin ertelenmesine izin verir.
- Satıcı, alıcıyla üzerinde anlaşılan vadeye göre, malın tahsil edilmesini bile öngörebilir.
- Uluslararası ticarette var olan ülke riski ortadan kalktığı için satıcının iş yapma olasılığını artırır.
- Maksimum yasal koruma.
Ana dezavantaj, bu operasyonda yer alan finansal maliyettir. Yani hem ithalatçı hem de ihracatçı banka tarafından alınan komisyonlardır. Bu vesikalık kredi ile kaçınılan riskin mi yoksa bu komisyonların miktarının mı daha fazla olduğunun değerlendirilmesi gerekmektedir. Yüksek bir risk varsa, belgeli kredi karlı olacaktır; Öte yandan, düşük bir risk varsa, olmayacaktır.
İyi niyet