Bir ipotek almayı düşünüyorsanız, iki şeyi aklınızda tutmanız önemlidir. Birincisi, hayatınızın en önemli finansal kararlarından biri olmasıdır. İkincisi, bankayı işe alırken yasal prosedürlerin önemi.
Mortgage çekerken dikkat etmeniz gereken ilk şey, kararın hayatınızda sahip olacağı önemdir. 100.000 € veya 200.000 €'luk bir yatırım küçük bir şey değildir. Muhtemelen 25 veya 30 yıl boyunca zamanında ödeme yapacaksınız. Ve bunu belirli bir süre yapmazsanız, evi ve yapılan yatırımı kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
Anladığım kadarıyla buradaysanız, bunun nedeni tam olarak yukarıdakilerin önemli olduğunu bilmenizdir. Ve bu nedenle, ipotek sözleşmesi yaparken dikkat etmeniz gereken her şeyi en iyi şekilde kendiniz bilgilendirmek istiyorsunuz.
Bunun için bir ipotek sözleşmesi yaparken dikkate almanız gereken detayların listesini hazırladık. Mali kısımdan yasal prosedürlere.
Ama önce, size şunu söyleyeyim, iyi profesyonellerden tavsiye almak için bir an tereddüt etmeyin. Buna değer, biraz daha fazla ödeyin ve buna kendini adamış kişilerin size tavsiye vermesine izin verin.
Konut kredisi çekmek istiyorum ne yapmalıyım?
İşte ipotek almadan önce aklınızda bulundurmanız gereken 10 şeyin bir listesi:
Satın al veya kirala?
Evet, biliyorum, ipotek almak istiyorsun. Ama size şunu söylemek zorundayım ki, öncelikle rakamlarla işlem yapın, iyi bir fikir olup olmadığına bakın ve maddi olarak karşılayıp karşılayamayacağınıza karar verin. Yani hesapların çıkıp çıkmadığını kontrol edin. Oradan karar sizin.
Finansal gereksinimler
İpoteğinizin aylık ödemesi, gelirinizin %30'unu geçmemelidir. Daha düşük daha iyidir, ancak üstesinden gelmemeye çalışın, aksi takdirde gelecekte kendinizi finansal zorluklar içinde bulacaksınız. Buna ek olarak, bankaların istikrarlı istihdam, belirli aylık gelir, yaş koşulları vb. gibi belirli koşullar gerektirdiğini unutmayın.
Mali durumunuz ne kadar iyiyse, bankanızın sunduğu koşullar da o kadar iyi olur. Her durumda, hangisinin size daha cazip koşullar sunduğunu görmek için birkaç kuruluşu ziyaret etmeyi unutmayın.
Yasal prosedürler
Finansal gerekliliklerin yanı sıra yasal gereklilikleri de dikkate almak çok önemlidir. Bankanız tarafından aldanmayın, ancak ilgili maliyetlere yol açan yasal prosedürleri aklınızda bulundurun. Bunlar arasında aşağıdakiler öne çıkıyor:
- Mülk değerlemesi.
- Yönetim maliyetleri.
- Noter.
- Konut kayıt belgesi.
- Belgelenmiş yasal işlemler vergisi.
Ayrıca, ipotek sözleşmesinin yasal prosedürleri ile ilgili olarak, aşağıdakiler gibi birkaç ayrıntıyı göz önünde bulundurmalısınız:
- Bankanın ikamet ettiğiniz ülkenin, tüzel kişiyle ilişkili belirli ürünlere tabi olarak ipoteğinizin onayını yapıp yapamayacağını kontrol edin. Örneğin, İspanya'da bir banka, otomatik ödeme gibi sözleşmeli ürünler için faiz oranını düşürebilir, ancak hiçbir durumda, sözleşme yapmadığınız için ipoteği reddedemezler.
- En azından İspanya'da olabilecek şey, ölüm durumunda ipoteği alacaklarından emin olmak için sizi hayat sigortası yaptırmaya zorlamalarıdır. İyi haber şu ki, bunu ipoteği onaylayan kuruluşla yapmak zorunda değilsiniz.
- Banka size tamamlayıcı ürünler de sunabilir. Bunları talep edemezler, ancak çapraz satış yapmaya çalışmaları yaygındır. Sizi neyin ilgilendirip neyin ilgilendirmediğine iyi bakın. Bunun çok önemli bir karar olduğunu unutmayın.
Ne tür bir ipotek seçilir?
Son olarak, mevcut ipotek türlerini dikkate almalısınız. Şu anda faiz oranları zeminde, bu nedenle değişken oranlı bir ipotek sabit bir orandan daha ucuz olacak. Ancak, birkaç faktöre bağlı olarak, biri diğerinden daha fazla tavsiye edilecektir.
- Sabit oranlı ipotek: Bu tür ipoteklerin özelliği, sözleşmeye girdikleri andan itibaren ne kadar ödeyeceğinizi bilmenizdir. Faiz yükünün dış etkenlere bağlı olarak değişme olasılığı yoktur. Genellikle daha pahalıdırlar, ancak karşılığında daha fazla güvenlik ve kesinlik sunarlar.
- Değişken oranlı ipotek: Değişken oranlı ipotekler bir referans orana endekslenir. Bu, bir endeksin gelişimine bağlı olarak, faiz olarak ödeyeceğimiz miktarın değişeceği anlamına gelir. Mevcut faiz oranlarının düşüklere yakın olmasıyla, birçok ipotek çok az ödüyor, ancak aynı zamanda göstergenin çok yükseldiği ve ipotek ödemesini ikiye katladığı durum da oldu. Bu olağan değil, ama olabilir. Bu tür ipoteklerde normal olan, sabit bir kısım ve değişken bir kısım olmasıdır.
- Karışık ipotek: Karma ipotekler, belirli bir süre için sabit bir faiz ödediğiniz ve başka bir süre için değişken faiz ödediğiniz ipoteklerdir. Örneğin, ilk iki yıl boyunca sabit bir oran ödediğiniz ve ardından değişken bir faiz ödediğiniz karma ipotekler vardır.
Son olarak, ipotek sözleşmenizi yaparken zaman harcamayı unutmayın. Ve sadece finansal kısım için değil, aynı zamanda yasal prosedürler için de. Bunun için, en iyi kararı vermenize yardımcı olacak iyi profesyonellere danışmaktan çekinmeyin.