Eşzamanlılık sigortası, iki veya daha fazla poliçenin aynı riski kapsadığı bir durumdur. Bu, ayrıca, eşzamanlı dönemlerde.
Bu nedenle, bir talep durumunda çeşitli tazminatlar kabul edilecektir. Söz konusu ödemeler, korunan varlığın değerine daha yüksek bir rakam ekleyerek, lehdarı gereksiz yere zenginleştirecek bir aşırı sigorta durumu yaratabilir.
Sigorta konsensüsünün özellikleri
Sigorta sözleşmesinin temel özellikleri şunlardır:
- Çoklu sigorta olarak da adlandırılabilir.
- Sigortalı, sigorta sözleşmesinin gerçekleştiğini sigortacıya bildirmemişse, sigortacı herhangi bir tazminat ödemekle yükümlü değildir.
- Hasar durumunda sigortalı gerekli iletişimi yapacak ve her bir sigortacı sadece orantılı olarak ödeme yapacaktır. Yani iki farklı şirketin teminat sözleşmesi olduğu varsayılırsa, her biri örneğin tahmini hasar tutarının %50'sini ödemek zorundadır. Böylece ödemelerin toplamının sigortalı sermayeyi, yani korunan varlığın değerini aşmaması garanti edilmektedir.
- Yukarıdakiler, genel olarak, hasara karşı koruma sağlayan her türlü poliçe için geçerlidir. Ancak hayat sigortalarında neden olunan zararın değeri tahmin edilememiştir. Bu nedenle, yararlanıcı tüm tazminat tutarını alır.
- Belirli bir risk kapsamının bir anlaşma yoluyla dağıtıldığı madeni sigorta ile karıştırılmamalıdır. Böylece, her bir sigortacıya beklenen tazminatın yüzde kaçının karşılık geldiği önceden belirlenir. Ancak, sigorta sözleşmesinde önceden bir anlaşma yoktur.
Sigorta mutabakatı örneği
Bir ailenin evleri için üç sigorta satın aldığını varsayalım. Birincisi, 100.000 ABD Doları tutarında sigortalı bir miktar veya maksimum tazminat limiti için BZY şirketi ile.
Aynı şekilde, talep durumunda 150.000 ABD Dolarına kadar ödeme yapılabilecek başka bir poliçe sözleşmesi yapılmıştır. Bu durumda sigortacı AIC şirketidir.
Son olarak, sağlayıcı UC Menkul Kıymetler olmak üzere, 135.000 ABD Doları tutarında sigortalı bir tutar için başka bir teminat elde edildi.
Hasar durumunda her bir sigortacının ne kadar ödemesi gerektiğini bulmak için önce evin korunduğu toplam değeri hesaplıyoruz.
100.000 + 150.000 + 135.000 = 385.000 ABD Doları
Ardından, her bir firmanın karşılaması gereken tahmini zararların yüzdesini tahmin ediyoruz:
- BZY: 100.000/385.000= 25,97%
- AIC: 150.000/385.000= 38,96%
- UC Menkul Kıymetler: 135.000/385.000= 35,06%
Bu nedenle, evde 100.000 ABD Doları tutarında hasara neden olan bir doğal afet meydana gelirse, her şirket aşağıdakileri ödemek zorundadır:
- BZY: %25.97 x 100.000 = 25.974.03 ABD Doları
- AIC: %38.96 x 100.000 = 38.961.04 ABD Doları
- UC Menkul Kıymetler: %35,06 x 100.000 = 35,064,94 ABD Doları