Varlıklarımızın uzunluğunu düşünerek planlamak, gelecekte ekonomik güvenliği garanti altına almak için esastır. Yatırım vademizin ne olduğunu iyi belirleyin, likidite önlemek masraflar beklenmedik olaylar, emeklilik veyaçeşitlendirme varlıklarımızın bir kısmı, ekonominizi nasıl kontrol edeceğinizi ve yönlendireceğinizi bilmek için gerekli önlemlerden sadece birkaçıdır. Benzer şekilde, tasarruf ve verim onun tarafından oluşturulan, gelecekteki ihtiyaçlarınıza cevap verebilecek iki ek faktördür.
Kişisel Finans Planlamanın On Temel Adımı
Kişisel finans alanındaki farklı uzmanlar, herhangi bir bireyin veya aile grubunun finansmanını planlamaya yardımcı olabilecek bir finansal on yıl geliştirdiler:
1. Uzun vadede tasarruf edin
- Geleceğini düşün.
- En kısa sürede başlayın.
- Tasarrufları aile bütçenize dahil edin.
- Acil durum güvenlik fonu oluşturun.
- yararlanmak bileşik faiz.
2. Planla
- ne yapacağınızı kesin olarak belirleyin patrimonyal durum.
- Gelir getirici kapasitenizi düşünün.
- Kendinize sorun: Tasarruf ederken hedefleriniz nelerdir?
- Bütçe yapın: Gerçek ekonomik durumunuzu her ay öğrenin ve büyük kararların hayatınız üzerindeki etkisini önceden gözlemleyin (çift olarak yaşamak, çocuk sahibi olmak, apartman değiştirmek, yurt dışında yaşamak).
- Emekliliğinizi düşünün: 65 yaşından başlayarak sağlıklı bir durum için çalışın.
3. Bir danışman bulun
- vazgeçilmez desteğine güvenin. danışmanlar ve güvendiğiniz finansal planlamacılar.
- Yatırım süreci boyunca onlara gidin.
- Maksimum bilgi ve şeffaflık talep edin.
- Bir banka aramayı düşünün servetini yönet (yüksek sermaye için).
4. Zaman ufkunuzu tanımlayın
- Taşıyabileceğiniz şartlara ve riske göre yatırım yapın.
- Bir kurtarıcı için gerçek riskin hedeflerinize ulaşmak olmadığını unutmayın.
- Uzun vadeyi aklınızdan çıkarmayın, son haberlere kapılmayın.
- ihmal etmeyin Gelir.
- Harcamalarınızı kontrol edin.
- Ekonominizin riskini sigortalayın: sizin veya ailenizin ekonomisini çökertebilecek öngörülemeyen durumları önceden tahmin edin ( işsizlik uzun süreli, boşanma, kaza).
5. Çeşitlendirin
- çeşitlendirme riski düşürür.
- Çeşitli varlıklar, pazarlar ve coğrafyalar kullanın.
6. Acil likiditeyi koruyun
- Beklenmedik durumları kapsayacak kadar tasarruf edin.
- Diğer yatırımlarda değil, ihtiyaç durumunda bu likiditeye sahip olun.
- Aşırı borçlanmadan kaçının.
- Bir şeyi izlemek faiz oranları yüksek ve/veya değişken.
- kontrol edin Kredi kartları.
- Önlemek ödemeler yüksek ilgiyle dağıtıldı.
- kullanın banka kartları.
7. Disiplinli olun
- Portföyünüzü gözden geçirin ve dinamik olarak ayarlayın.
- Zaman içinde risk varlıklarını azaltın.
- Temel vergi bilgisine sahip olmak: Kişisel gelir vergisi, KDV, Sosyal Güvenlik, kurumlar vergisi, kesintiler, ikramiyeler, vergiler ve ücretler. Vergiler ve maliye politikası ekonominiz üzerinde büyük bir etkiye sahiptir.
8. Periyodik olarak katkıda bulunun
- Yatırım planınızı zaman içinde sürdürün.
- Düzenli katkılarda bulunun, sonuçları artırın ve riskleri azaltın.
9. Sonuçları doğru değerlendirin
- Uzun vadeli sonuçların potansiyeli için kısa getirilerin kesinliğini feda edin.
- etkisini düşünün şişirme, bunun için dikkate almalısınız gerçek faiz oranı.
- Vergi faturanızı düşürün.
10. Doğru ürünleri seçin
- Düşün ki yatırım fonları ek olarak büyük avantajlar sunar (İspanyol örneğinde), fonlar arası transfer vergilendirilmemiş.
- Çeşitlendirin ve bir çanta.
- tarafından düzenlenen ürünlere gidin. CNMV.