Bireysel bankacılık, bireysel tasarruf sahipleri ve yatırımcılar ile küçük ve orta ölçekli şirketlerle operasyonlar kurmaya adanmış bir bankacılıktır.
Bireysel, ticari veya perakende bankacılık, toplumda en iyi bilinen bankacılıktır. Bu banka türü vatandaşlar arasında en yaygın ve iyi bilinen bankadır. Genel olarak, perakende bankalar temel finansman ve tasarruf yakalama işlemlerini yürütür. Bununla birlikte, son yıllarda tüm nüfusa her türlü karmaşık ürünü sunmak için büyük bir dönüşüm geçirdi.
Bireysel bankacılık türleri
Bireysel bankacılığı şu şekilde ayırabiliriz:
- Özel bankacılık: finansal danışmanlık, yatırım fonları vb.
- Bireylerin bankacılığı: vadesiz hesaplar, mevduatlar, makbuzlar ve bordro, ipotekler, krediler vb.
Yukarıdakilere ek olarak, perakende bankacılık, son yıllarda toptan veya kurumsal bankacılık ürünlerinin aşamalı bir şekilde kanalize edilmesini sağlamıştır. Bunun amacı, küçük tasarruf sahiplerinin bu ürünlere erişebilmesidir. Diğerlerinin yanı sıra yatırım, tahvil, kurumsal borç, ipotek tahvilleri, krediler gibi ürünler. Bununla banka, kârlılığını artırmaya ve ayrıca, düşük varlık hacmi nedeniyle o zamana kadar yasak olan bir piyasadan finansman sağlamaya çalıştı.
Daha yakın zamanlarda, çevrimiçi bir çerçeve içinde elektronik olarak faaliyet gösteren ticari bankalar çoğaldı. Bu, elektronik bankacılığın gelişmesi ve İnternet ağlarının dünyanın her köşesinde hızla yayılması sayesinde olmuştur.
Bireysel bankacılığın evrimi
Başlangıçta, perakende bankacılık, faiz ödemesi karşılığında ekonomik fazlası olan aracılardan (bireyler veya küçük kurumlar) para almaya, finansal ihtiyaçları olan diğer aracılara faizle borç vermeye adanmıştı. Bankada mevduat gibi temel ürünlerle tasarruf sahiplerini çekmeye çalışırken, finansman işlemlerini tüketici kredileri, ipotek ve işletme finansmanı, tasarruf hesapları ve fatura ödemeleri yoluyla gerçekleştirdi.
Zamanla, bu tasarruf ve finansman yakalama ürünleri, genellikle büyük servet ve sermayeye sunulan ürünleri küçük ve orta ölçekli tasarruf sahiplerine ve KOBİ'lere tahsis ederek daha karmaşık bir pozisyon aldı.
Genel olarak perakende bankacılık, aracılık yapılan banka ofisleri ve şubeler aracılığıyla tüketicilere sunulurken, yeni teknolojilerin yaygınlaşması ve modernleşmesiyle birlikte internet bankacılığı, tüketicilerin ürünlerine erişiminde ve ürünlerine anında ulaşmasında devrim yaratmış, telematik araçlara yönelik işlemlerde fiziksel yerin değiştirilmesi.