Vadeli mevduat, bir miktar paranın saklanmasının finans kuruluşuna teslim edildiği bir tasarruf ürünüdür. Bu, belirlenen süreden sonra sermaye artı faizin geri alınması karşılığında.
Diğer bir deyişle, sabit vadeli mevduat, tasarruf sahibine finansal kurumda sahip olamayacağı bir fon yaratmasına izin verir. Kararlaştırılan süre geçtikten sonra, müşteriye parası artı bir performans iade edilecektir.
Vadeli mevduatlar için belirlenen süreler bir yıldan az (kısa vadeli) veya 12 aydan fazla (uzun vadeli) olabilir.
Bu ürünün tasarruf hesaplarından farklı olduğu ve aşağıda anlatacağımız gibi bir yatırım aracı olmadığı açıklığa kavuşturulmalıdır.
Sabit vadeli mevduat özellikleri
Sabit vadeli mevduatın özellikleri arasında aşağıdakiler öne çıkmaktadır:
- Güvenli performans sunan tasarruflu bir üründür. Yani müşteri ve finans kurumu bir faiz oranı üzerinde anlaşırlar, böylece karlılık her ikisi tarafından da önceden bilinir. Bu onu, getirisinin bilinmediği yatırım fonları gibi yatırım araçlarından farklı kılar, bu nedenle risk daha yüksektir.
- Müşteri, mutabık kalınan vade sona erene kadar fonları elden çıkaramayacağından, bu mevduatların sunduğu faiz oranı bir tasarruf hesabından daha yüksektir.
- Tasarruf sahibi parasını vadesinden önce çekmek isterse, finans kuruluşuna özel bir ceza veya komisyon ödemek zorunda kalacaktı.
- İadelerin ödenmesi genellikle vadesinde yapılır. Her ne kadar bazı durumlarda, özellikle bu uzun vadeli mevduatlarda, örneğin her üç ayda bir veya sömestrde kazanılan faizin periyodik ödemeleri kararlaştırılabilir.
- Doğrudan ödemelere izin verilmez. Yani, tasarruf sahibi, örneğin hizmetlerin veya sigortanın ödenmesi için mevduata otomatik borçlar sipariş edemez.
Vadeli mevduatın avantajları ve riskleri
Vadeli mevduatın temel avantajları, güvenli bir getiri sağlaması ve faizlerin bir tasarruf hesabının sunduğundan daha yüksek olmasıdır.
Ancak getirisinin diğer alternatifler kadar yüksek olmadığını da hesaba katmalıyız. Örneğin, beklenen getirisi daha yüksek olan yatırım fonları olabilir, ancak bunların kesin bir getiri sağlamadığı unutulmamalıdır.
Her durumda, vadeli mevduatlar, riskten kaçınan ve küçük olsa bile güvenli bir getiriyi tercih eden muhafazakar bir yatırımcı profiline uyabilir.