Bankacılık için mevcut zorluklardan biri, müşteri için süreçlerin verimliliğini ve çevikliğini geliştirmektir. Bilişsel bankacılık ve otomasyon, geleceğin bankacılığını tanımlamanın anahtarı olacaktır.
Bankanın içinde bulunduğu ortam, marjların düştüğü, kârlılığın düşük olduğu ve büyümenin zorlaştığı bir durumdur. Öte yandan, esas olarak bankanın kendi içindeki en karlı sektörlere saldıran ve nasıl yaklaştıklarına bağlı olarak yeni rakipler veya müttefikler olarak ortaya çıkan “fintech” ortaya çıkıyor.
Yeni nesil teknoloji odaklı müşterileri çekmek, bankacılık sektörünün öncelikli zorluklarından biridir. Robotik ile birleştirilmiş bilişsel bankacılık gibi yıkıcı teknolojiler sayesinde, yeni müşterilerle empati kurmak ve onların ihtiyaçlarına odaklanmak mümkün olacak.
Nedir bankacılık bilişsel?
Bilişsel bankacılığı, bankacılık sektörüne uygulanan çözümler sunan yapay zekaya dayalı teknolojik süreçler olarak tanımlayabiliriz.
Bilişsel modeller, her bağlama göre en uygun çözümü sunmaya çalışır. Alınan deneyimlere ve geri bildirimlere dayalı sürekli öğrenme mekanizmalarına dayanırlar.
Bankacılığın dijitalleşmesi yalnızca çevrimiçi bankacılık platformlarını içermekle kalmıyor, aynı zamanda yapay zeka (veri üzerinde hareket eden bir robot tarafından insan davranışının simülasyonu), bankacılık sektöründe inovasyon söz konusu olduğunda ana devrimlerden biri olacak. Her müşterinin özel ihtiyaçlarına odaklanan kullanıcı deneyimleri oluşturmak, müşterilerin gerçekleştirmek istediği tüm prosedürlere daha fazla çeviklik sağlayacak ve işletme maliyetlerini azaltacaktır.
Nerede biliyorum bilişsel bankacılık geçerli mi?
Bir kişi bir saniyeden daha kısa sürede karar verebilirse, bu süreç otomatikleştirilebilir. ”Mike Hobday - Bilişsel Süreç Dönüşümü Başkan Yardımcısı, IBM Global Business Services
Uzak bir gelecekten bahsetmiyoruz ama şimdiden bazı süreçlerde uygulanıyor; Müşteri tanımlamasında, risk kontrolünde, mevzuata uygunluğun izlenmesinde, kara paranın aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesinde.
Doğal dili işleyebilen ve bir müşteriyle sohbet edebilen robotların uygulanması, müşteri hizmetlerinde bilişsel bankacılığın büyük ve tartışmalı devrimlerinden biridir. Hakkında konuşuyoruz sohbet robotları veya sanal asistanlaryani, herhangi bir zamanda ve yerde müşteri sorularını yanıtlayabilen ve yanıtlayabilen bir robot, örneğin:
- Banka hesabı açma prosedürü veya verilerinize çevrimiçi olarak nasıl erişeceğiniz
- Teknik destek olarak hareket edin
- İşlem talepleri
- Anlaşmalı bankacılık ürünleriniz veya hangisinin daha uygun olduğu ile ilgili soru ve soruları yanıtlayın, banka bakiyenizi, son hareketleri kontrol edin…
Nasıl bilirim bu bilişsel bankacılık uygulamak?
Bankacılık sektörü, uzun vadeli bir strateji belirlemek ve piyasaya uyum sağlamak için, ancak kısa vadeli gelir tablolarını gözden kaçırmadan dijital dönüşüme yatırım yapmalıdır. Bankacılıkta inovasyon yarışı bir gerçektir.
IBM Watson, insanların kendilerini nasıl ifade ettiklerini ve dili nasıl işlediğini anlayabilen bir mekanizma. Eğitim ve veri işleme ile, bir makine olmaktan vazgeçmeden bir insanla etkileşime girebilen ve sanal asistan olarak hareket edebilen bir sistem. Dünya çapında en alakalı bilişsel devrimlerden biridir ve bankacılığa da ulaşmıştır. Caixabank veya BBVA gibi kuruluşlar halihazırda bu mekanizmadan belirli yardımcı programları uygulamakta ve pilot testler gerçekleştirmektedir.
Büyük verinin bankacılıkta kullanımı, ele aldığı veri miktarı ve parametreler nedeniyle sonsuz olanaklar sunmaktadır. Bu verilerin çaprazlanması ve yorumlanması, eğilimlerin belirlenmesi, finansal modeller … her bir müşterinin genel ve özel riskinin yönetiminde optimal bir model haline gelebilir ve dolandırıcılıkla mücadele, şüpheli hareketleri tespit edip kaydedebilmek için mücadele edebilir. Blockchain bu sonuçlara büyük ölçüde katkıda bulunuyor.
Banka, yalnızca finansal uzmanları işe almak için bahis oynamakla kalmıyor, aynı zamanda dijital yetenek ve bilişsel ve teknolojik süreçleri entegre etmek için profesyonel yelpazesini genişletmek.
Ne avantaj bilişsel bankacılıktan teklifler?
- Müşteri sorgularında çeviklik ve basitlik İnternet üzerinden ve sanal asistanlarla, her zaman ve her yerden. Zaman, müşterilerde hakim olan faktördür ve bilişsel bankacılık sayesinde birçok süreç çok hızlı bir şekilde sağlanmaktadır.
- Büyük verinin (büyük veri) bankacılıkta entegrasyonu ve incelenmesi, bankadaki ve müşterideki riskleri optimize etmek, anlaşmalı oldukları ürünlerin müşteri segmentleri ve durumlarının gerçek zamanlı raporlarını almak, daha fazla kişisel tavsiye sunun ve yönetici için çok daha çevik ve basit bir şekilde bir gelişme üzerinde çalışın. Kısacası, müşteri ve banka için daha kişisel ve verimli bir hizmet.
- Müşteri, herhangi bir iş stratejisinin merkezidir. Bu anlamda bankacılıkta yeni milenyum kuşağının talebi bizleri birçok süreci dijitalleştirmeye ve ihtiyaçlarına uyum sağlamaya itiyor. Esas olarak ararlar; Hizmetlerin entegrasyonuprosedürleri gerçekleştirirken çeviklik ve basitlik, aciliyet bilgi edinme ve danışma şüpheleri ve kişiselleştirilmiş bir deneyim söz konusu olduğunda. Bilişsel bankacılık bu ilgi alanlarına cevap verir.
Bilişsel bankacılığın dezavantajları nelerdir?
- Modellerin belirlenmesi ve yapay zeka yoluyla ve finans sektörü kadar hassas bir şey için öğrenme, çok zaman alacak ve çok zaman alacak bir süreçtir. sonuçları optimize etmek için henüz çok başlangıç aşamasındadır.
- Teknolojinin bankacılıkta uygulanması, çalışan sayısında bir azalma göreceksiniz özellikle şubelerde. Çalışanlar tarafından gerçekleştirilen tekrarlayan süreçler değiştirilecek ve onlara stratejik veya danışmanlık görevlerine daha fazla zaman ayırmaları sağlanacaktır.
- Teknolojiye uyarlanmış yeni müşterilerin kazanılması önemlidir, ancak dijitalleşmemiş olanların elde tutulması daha az değildir. Hala banka ofislerine giden ve finansal danışmana gerçek bir kişi olarak ihtiyaç duyan, teknolojinin büyük ölçekte uygulanması, bu daha az dijital olan profillerin uygun şekilde uyarlanmaması durumunda güven kaybı anlamına gelebilir.
Sonuç olarak, teknoloji iş ve bankacılık kültürünü değiştiriyor. Bir robotun insan beyninin yerini alacağı gün hala çok uzakta, ancak atılan dev adımları gözden kaçırmamalıyız. Teknoloji banka çalışanlarının ve müşterinin hizmetinde ancak şimdilik geleneksel hizmetlerin bir tamamlayıcısı olarak görüyoruz.