Zehirli kredi, tahsilat olasılığı düşük olan kredidir. Ancak alacaklı finans kuruluşu, müşteriyi değerlendirirken bu senaryoyu öngörmemekte veya görmezden gelmektedir.
Verilen kredinin gerçek risk seviyesi belirlenerek, finansal tablolardaki değeri daha gerçek bir rakama göre ayarlanmalıdır. Sonuç olarak, borç veren zarar alır.
Alacaklı için toksik kredi, defter değeri piyasa fiyatından daha yüksek olan herkes olan bir tür toksik varlıktır. Bu nedenle, likidite için bu krediyi satmak veya takas etmek zordur.
Zehirli kredilerin kaynağı
Zehirli kredilerin kaynağı esas olarak finansal kurumların kararlarındadır. Bu, yüksek riskli profillere sahip müşterilere kredi verildiğinde.
Banka, faaliyetlerini genişletmek için bu tür bir karar verebilir. Örneğin, düşük gelirli veya istikrarsız istihdam durumlarına sahip daha fazla müşteri çekmek istiyor olabilirsiniz. Ancak, portföyünüzü yeterince çeşitlendirmezseniz, temerrüt seviyeleri tehlikeli bir şekilde yükselebilir. Sonuç olarak, borç veren iflas bile edebilir.
Devletin düzenleyici kurumlarının da finansal kurumların politikalarının denetlenmesinde önemli bir rol oynadığını belirtmekte fayda var.
Zehirli krediler örneği
Toksik kredilere bir örnek, ABD'deki 2008 ekonomik krizini başlatan ve bankaların finansman sağlama esnekliğinden kaynaklanan yüksek faizli ipoteklerdir. Bu sayede kredi kategorisi şüpheli olan kişiler bir eve ulaşabildiler.
Subprime krizine, sorunlu kredilerde ve haciz düzeyinde keskin bir artış eşlik etti. Başka bir deyişle, bankalar borçlarını ödemek için çıkıp ipotekli evleri satmak zorunda kaldı.
Ancak gayrimenkul fiyatlarının gerileyerek sadece şirketlere değil, borsadaki yatırımcılara da zarar verdi. Bu sadece gayrimenkul sektörünü değil, ticari ve finansal bağlar nedeniyle tüm Amerikan ekonomisini ve diğer ülkeleri etkiledi.