Rehin veya rehin kredisi, teminat olarak bir nesne karşılığında verilen kredidir. Başka bir deyişle, bu tür finansmana erişebilmek için yararlanıcının rehin adı verilen velayet altında bulunan bir taşınır malı teslim etmesi gerekir.
Rehin kredileri, başvuranın gelecekteki beklenen geliri tarafından desteklenmemektedir. Bunun yerine, sanat eseri veya mücevher gibi lüks öğeler tarafından onaylanırlar. Bu varlıklar, ticari değerlerini tahmin etmek için bir değerleme sürecinden geçer.
Rehin kredileri, rehin dükkanlarının tipik bir örneğidir. Ancak, tasarruf bankaları gibi mikro finans kuruluşları tarafından da verilmektedir.
Rehin kredisi koşulları
Rehin kredisinin şartlarından biri de alacaklının taahhüdü yerine getirmek için teminatı saklamasıdır.
Borçlu, rehinli varlığı, anapara artı faizin getirisine uyduğunda geri alır. Ödeme yapılmaması durumunda alacaklı, rehni açık artırma yoluyla satmaya veya açık artırmaya devam eder.
Dikkate alınması gereken bir diğer husus da, borç verenin teminatı nezaretinde tutması karşılığında borçluluk süresinin uzayabileceğidir.
Rehin veya rehin kredilerinin tarihi
Rehin kredileri 15. yüzyılda İtalya'da ortaya çıktı. O zamanlar, düşük gelirli insanlar krediye erişemiyorlardı çünkü faiz oranları yılda %30 ile %200 arasında değişiyordu.
Daha sonra Fransisken rahipleri, faizsiz borç veren yardım kuruluşları olan montes de piedad'ı kurdular. Bu, teminat kapsamında bir rehin karşılığında.
Rehinli kredilerin avantajları
Rehin kredisinin avantajlarından biri, finansal sistemde hakkında bilgi bulunmayan kişiler için faydalı olabilmesidir. Bu, örneğin kişinin bir banka hesabı yoksa gerçekleşebilir.
Aynı şekilde, kullanıcının sicili iyi değilse rehin kredisi bir çözüm olabilir. Yani, örneğin bir krediyi temerrüde düşürdüyseniz. Bu göz önüne alındığında, bankalar yeni finansmanı onaylamaya pek istekli olmayacaklardır.
Rehin kredisinin bir diğer avantajı da verilme hızıdır. Normalde, yalnızca yararlanıcının kimlik belgesi gereklidir. Öte yandan, ortak krediler, başvuranın aldığı aylık ortalama gelirin tahmin edilmesini sağlayan sertifikaların sunulmasını gerektirir.
Kredi veren kuruluşun her zaman İspanya Bankası gibi yetkili devlet kurumunun denetimi altında olduğunu belirtmek de önemlidir.
Rehinli kredilerin dezavantajları
Esnekliğine rağmen, rehin kredisi vermenin dezavantajları da vardır. İlk olarak, bireyin yalnızca parasal değil, aynı zamanda duygusal değeri yüksek olabilecek bir nesneden ayrılmak zorunda kalabileceğini ima ederler. Ayrıca, rehine verilirken giysi zarar görebilir.
Aynı şekilde, alacaklının, örneğin borç verenin kara para aklama ile bağlantılı olduğundan şüphelenmesi durumunda işlemi geçersiz sayabileceği de belirtilmelidir. Bu, sözleşmenin bunu tasarlaması şartıyla.