Kişisel finans, bir bireyin veya ailenin kaynaklarının yönetiminde finans ilkelerinin uygulanmasıdır.
Kişisel finans, bireylerin veya ailelerin yaşamları boyunca kaynaklarını nasıl yönettikleri ile ilgilenir. Analizi, yalnızca yaşam boyunca alınan veya ödenen gelir ve giderleri değil, aynı zamanda bireylerin veya ailelerin kaynaklarının yönetimini optimize etmek için sahip oldukları finansal araçları veya ürünleri de içerir.
Kişisel finansın amacı
Kişisel finansın temel amacı, bireylerin ve ailelerin kaynaklarının yönetimini optimize eden bilinçli kararlar almalarına yardımcı olmaktır. Yukarıda belirtilenler, aralarında aşağıdakiler bulunan bir dizi alt hedefe ulaşmayı amaçlamaktadır:
- Koruma: Risklere veya öngörülemeyen olaylara karşı yeterli korumaya sahip olun.
- Yatırım: Yaşam kalitesini olumlu yönde etkileyen ancak pahalı olan varlıklara yatırım yapabilmek için yeterli kaynakları biriktirmek veya elde etmek. Bu nedenle, örneğin, üniversitede bir kariyer okumak, araba veya ev satın almak, kendi işinizi kurmak vb.
- Vergi uygulaması: Kanunların gerektirdiği vergi ve diğer masrafları zamanında ödeyecek kaynaklara sahip olmak.
- Emeklilik: Çalışmayı bıraktığımız yaşam aşamasında iyi yaşayabilmek için yeterli kaynakları koruyun.
- Likidite: Günlük faaliyetlerimizi finanse edecek kaynaklara sahip olun.
- Aktar: Ölümümüzden sonra kaynakları bir kişi veya kuruluşa bırakma amacına uymak.
Kişisel finans unsurları
Kişisel finans aşağıdaki temel unsurlara sahiptir:
- Gelir: Bunlar, mevcut olan tüm kaynaklar veya girdilerdir. Örneğin, ücretler, bir daire veya arabadan elde edilen kira geliri, mal satışı vb.
- Masraflar: Farklı konseptler için kalkışları veya ödemeleri ifade eder. Örneğin, elimizde: kira ödemek, yiyecek satın almak vb.
- Varlıklar: Uzun ömürlü varlıklar mevcuttur. Örneğin, elimizde: evler, arazi, arabalar vb.
- pasifler: Üçüncü şahıslara olan borçlarımız. Örneğin: Bir bankaya veya bir arkadaşınıza olan borç.
Mevcut araçların analizi
Bireyler ve aileler, kaynaklarını daha iyi yönetmelerine yardımcı olabilecek çok çeşitli finansal araçlara sahiptir. Bu enstrümanlar arasında şunları buluyoruz:
- Bankacılık: Çek hesapları, tasarruf hesapları, tüketici kredileri, kredi kartları, banka kartları vb.
- Yatırım: Hisse senetleri, yatırım fonları, tahviller vb.
- Sigorta: Hayat, kaza, sağlık sigortası, tasarruf sigortası vb.
Her tür enstrümanın seçimi, bireyin veya ailenin özelliklerine, yaşam döngülerine ve kendi tercihlerine bağlıdır.
Kişisel finans planlama
Kişisel finansmanı planlamak, birkaç aşamadan oluşan bir analiz süreci gerektirir:
- Değerlendirme: Kişi veya ailenin ilk durumunu bilin. Ne tür bir geliriniz var, seviyeniz nedir, değişim için gelecekteki beklentileriniz nelerdir vb.
- Hedefler oluşturmak: Ayın satın alınması, ev satın alınması, emeklilik için birikim yapılması gibi kısa ve uzun vadeli finansal hedefleri belirleyin ve önceliklendirin.
- Planlama: Hedeflere nasıl ulaşılabileceği ve uygun finansal araçların neler olduğu hakkında bir strateji tanımlayın.
- yürütme: Öngörülemeyen olaylar durumunda düzeltmeleri göz önünde bulundurarak mali planı gerçekleştirin.
- İzleme ve yeniden değerlendirme: Planın yerine getirilmesini izleyin, başlangıç koşullarında ilgili değişikliklerin olup olmadığını doğrulayın ve mali planda bir düzeltme veya değişikliğin gerekli olup olmadığını değerlendirin.