Underinsurance - Nedir, tanımı ve kavramı

Eksik sigorta, sigortalı malın veya mülkün ekspertiz değerinin sigorta değerinden yüksek olması durumunda sigorta ödeyen kişinin maruz kaldığı risk koşuludur.

Bu durumda sigortalı, mülkün gerçek değerinden daha düşük bir prim öder. Bu nedenle, risk, müşterinin, kayıp durumunda sigortalı mülkün değerinden daha az tazminat alacağı gerçeğinde yatmaktadır.

Yetersiz sigorta nedenleri

Sigortalı malın özelliklerini sigorta şirketine beyan eden müvekkilin cehalet veya kasıtlılık gibi nedenlerle malın kıymetinin doğru olarak belirlenememesinden kaynaklanır.

Sigortalı, mülkün değeri konusunda kendisine doğru şekilde tavsiyede bulunabilecek profesyonel uzmanlar olmadan nesnenin değerini beyan ettiğinde cehalet oluşabilir. Bu, ev sigortası yaptırırken sıklıkla meydana gelir, çünkü evde sahip olduğumuz mücevher, mobilya, ev aletleri, bilgisayar, giysi gibi tüm malların değerini tam olarak belirlemek zordur… , amaç En yaygın olanı, tam ödeme yapmaktan kaçınmak ve prim maliyetinin bir kısmından tasarruf etmektir.

Eksik sigortanın sonuçları

Ancak, şu veya bu nedenle sonuç, mülkün değerinden daha az tazminat almak olacaktır. Bu, kazanın neden olduğu masrafları karşılamak için yetersiz bir ücrete yol açar.

Spesifik olarak, poliçe sahibi, «orantılılık kuralı» olarak bilinen aşağıdaki formülün uygulanmasından kaynaklanan değeri alacaktır:

Bu nedenle sigorta şirketleri, yılda en az bir kez olmak üzere dönemsel envanter yaptırmanın, eski ve zamanla elde ettiğimiz varlıkların gerçek değerini güncel tutmanın önemini vurgulamaktadır.

Hesaplama örneği

Luis, evi için aldığı yeni plazma televizyonu sigorta ettirmek istiyor. Bu ona 3.000 Euro'ya mal oldu, ancak sigortaya tekabül edecek tüm ücreti ödemekten kaçınarak televizyonun 1.500 Euro değerinde olduğunu söylüyor. Bir hafta sonra, asıldığı duvardan düşer ve bilirkişi 2.000 avroluk tazminata hükmeder. Kaza için alacağınız tazminat ne olacak?

Yukarıdaki formülü uygulayarak:

Luis'in alacağı tazminat 1.000 Euro olacak.