Dünya hızla gelişiyor, teknoloji ülkelerimizde giderek daha fazla üretim sektörüne taşıyor ve 5 yıl önce sahip olduğumuz alışkanlıkların şimdi nasıl tamamen farklı olduğunu görebiliyoruz.
Bugün, günlük bir ürünü (kitap gibi) satın alma süreci bile tamamen değişti. Amazon veya ebay gibi bize çok daha ucuz ürünler sunan ve odamızdan çıkmadan satın almamızı sağlayan platformlar var.
Bu, modası geçmiş olan finans sektörünün başına da geldi. Bankacılık ve kredi kuruluşlarında yenilik sıfırdı. Bu net iş nişini gören Fintech ortaya çıktı; finans dünyasında devrim yaratmaya hazır yeni bir şirketler sektörü. Fintech şirketleri, bir kişinin gerçekleştirmek istediği herhangi bir banka yönetimi sürecini kolaylaştırmıştır.
Fintech şirketleri nerede faaliyet gösteriyor?
Avrupa şu anda küresel fintech sektörüne liderlik ediyor. Düzenli bankacılık müşterilerinin %50'den fazlası finansal prosedürlerini yürütmek için fintech şirketlerini kullandı veya onlara yöneldi. Her gün daha fazla insan banka havalesi ile ödeme yapmayı bıraktı ve Paypal, Skrill, Google cüzdan veya Apple pay gibi bir Fintech ödeme sistemi kullandı.
Dünya Ekonomik Forumu'na göre yıldan yıla %20'nin üzerinde büyüyen tek sektör olan e-ticaret sektörünün yaşadığı tüm teknolojik ilerlemenin ve patlamanın birçok Fintech platformunu desteklediğini de söylemek gerekir. Bunun nedeni, ödeme işlemlerinin çok daha ucuz ve gerçekleştirilmesi daha kolay olmasıdır.
Fintech şirketlerinin güçlü büyümesi, bankalar için sert bir darbe oluyor ve onları yeni teknolojilere uyum sağlamak ve bu tür şirketlerle rekabet edebilmek için tüm iş modellerini yeniden şekillendirmeye zorluyor. BBVA gibi kuruluşlar, tüm müşterileri için süreçleri kolaylaştırmak için akıllı bankalar yaratarak şimdiden kendilerini bankacılığın Amazon'u olarak adlandırmaya başladılar.
Halihazırda elektronik ortamda ve banka şubesine gitmeden yapılan işlemlerin oranı %82'dir. Dijital bankacılık ve Fintech çözümlerinin bankacılık sistemini nasıl tamamen değiştirdiğini gösteren net bir gösterge.
Fintech nasıl inovasyon yapıyor?
Bankacılık, yüksek düzeyde regüle edilmiş bir sektör olduğu için dijital dönüşüme çok geç geldi. Hatta bankacılığın yaptığı son büyük yeniliğin ATM olduğunu iddia edenler bile var.
Fintech şirketleri için durum böyle değil. Sadece 5 yıl içinde iş modellerini bir kişinin ihtiyaç duyabileceği tüm olası çözümleri sunacak şekilde uyarlamayı başardılar. Ve giderek daha fazla çözüm sunuluyor.
Fintech şirketlerinin sunduğu binlerce çözüm var. Önceleri sadece bankamız üzerinden çözebiliyorduk ama artık Fintech ile çözebiliyoruz.
Burada sundukları çözümlerin bazı örneklerini görebiliriz:
- Kitle fonlaması: Verkami veya Housers (gayrimenkul kitle fonlaması) gibi.
- Kalabalık: Spotcap.es olabileceği gibi.
- Paypal, Skrill, Google Cüzdan veya Applepay gibi ödeme platformları.
- Coincelt.com gibi Bitcoin gibi kripto para birimleriyle ilgili şifreleme ve hizmetler.
- Puanlamalar, dolandırıcılık tespiti ve Intellimentsecurity.com gibi kimlikle ilgili fintech.
- Lanzadera platformu gibi Startup'lar için finansman ve yatırım kaçıranlar.
- Sigorta dünyasıyla ilgili fintech platformları Insurtech'i de unutmayalım.
Bu tür bir şirketin ortaya çıkması, İspanya Merkez Bankası tarafından bankacılık işlemlerini yürütmek üzere yetkilendirilen ve geleneksel bankacılığın açık rakipleri haline gelen EVO bankası veya Fintech Startups gibi yeni bankaların ortaya çıkmasına yol açmıştır.
Birçok banka Fintech teknolojisine uyum sağlıyor. Bazı bankalar, Apple Pay ile Santander bankası veya çevrimiçi ödeme yapmak için yeni akıllı bankası ile BBVA gibi Fintech çözümleriyle zaten ortaklık kurdu. Ancak bu büyüklükte varlıklar olduklarında, devasa iş modellerini onlarla rekabet edecek şekilde uyarlamak onlar için kolay olmuyor.
Bu görünümün finansal kurumlar üzerinde ne gibi olumsuz etkileri var?
Bu yeni finansal teknoloji sektörünün ortaya çıkması, bankacılık sisteminin çok fazla iş hacmini ve hepsinden önemlisi, herhangi bir parasal işlem yapmak istemeye geldiğinde sahip olduğu tekel gücünü kaybetmesine neden oldu, ancak bu en karmaşık şey mi? bankacılık için?
Süreçlerin bilgisayarlaştırılması süreci, bankaların ofislerinde çok sayıda personel olmadan yapmasına neden oldu. Bankaların yeniden yapılanmalarının gerçekten maliyetli olduğu ve bankacılığın yüksek düzeyde düzenlenmiş bir sektör olduğu göz önüne alındığında en fazla kayba neden olan şey budur. Banka bu dönüşüme uyum sağladığında ileride kendisini etkileyecek giderlerin azalması nedeniyle uyum sağlamış olmanın daha büyük fayda sağlayacağını söyleyebiliriz.
Fintech çözümleri; gelecek burada
Dijital dünya, herhangi bir ekonomik sektörün günlük hayatı olacak ve insanların hayatlarını çok daha kolaylaştıracak. Bugün basit bir akıllı telefonla evden çıkmadan ve tüm dünyayla bağlantı kurmadan binlerce şey yapabiliriz.
Teknoloji, geleneksel sistemleri yıkmaya kararlı ve yavaş yavaş başarılı oluyor, ancak başarılı oluyor. Finansal isyan geleneksel bankacılığa karşı silahlanıyor.