Kredi analizi (kredi analizi) bir kredinin onayını veya reddini belirlemek için hazırlanan bir rapordur. kredi. alacaklı hem nicel hem de nitel yönleri göz önünde bulundurarak, verilen paranın iade edilme olasılığını değerlendirir.
Bu tür bir analiz finansal kurumlar için anahtardır. Sadece uygun metodolojiyi kullanarak bankanın işinin sürdürülebilir olmasını sağlayabilirsiniz.
Aksi takdirde, finans kurumu yüksek riskli kişilere toplu olarak kredi verirse, temerrüt oranları yükselebilir. Sonuç olarak, kurum iflas bile edebilir.
Kredi analizinin unsurları
Kredi analizinde dikkate alınması gereken birkaç unsur vardır. Aralarında öne çıkıyorlar:
- Hesap özetleri: Başvuru sahibinin banka hesap(lar)ındaki son hareketlerinin, para giriş ve çıkışlarının kayıtlarıdır.
- Gelir kanıtı: Son belgeler (ödeme taslakları, ücret makbuzları vb.) genellikle kullanıcının örneğin son üç ayda gelir elde ettiğini göstermek için istenir.
- Onay: Borç veren normalde, başvuranın ödememesi durumunda krediyi geri ödemeyi kabul eden üçüncü bir kişinin beyanını ve mali bilgilerini ister.
- Garanti: Ödeme yapılmaması durumunda alacaklı tarafından haczedilebilir bir varlıktır. Örneğin, ipotek için teminat aynı gayrimenkuldür. Müşteri kararlaştırılan taksitleri iptal etmezse, banka evin mülkiyetini alır.
Kredi geçmişi
Kredi geçmişi, kişinin borçlu olarak önceki davranışını kaydeder. Bu nedenle, kredi analizinin temel bir parçasıdır.
Borç veren kuruluş, tüm finansal sistemden veri toplayan kredi bürolarından, kurumlardan gelen bilgileri kullanır. Bu şekilde başvuru sahibinin kredinin geri ödemesinde herhangi bir gecikme olup olmadığı doğrulanabilir.
Borçlunun davranışı ne kadar iyi olursa, borçlu daha iyi kredi koşullarına erişebilecektir: diğerlerinin yanı sıra daha düşük faiz oranları, daha büyük miktarlarda krediler, daha kişiselleştirilmiş hizmetler.
Ancak, başvuranın yalnızca geçmişinin değil, gelecekte daha fazla gelir elde etme potansiyelinin de analiz edildiğini açıklığa kavuşturmaya değer. Bu, örneğin öğrencilere yönelik krediler için anahtardır.
Finansal analizKredi riski