Özel bankacılık - Nedir, tanımı ve konsepti
Özel bankacılık, ticari bankacılık sektörü veya bir kredi kuruluşunun, düşük meblağlı işlemleri yüksek sıklıkta gerçekleştiren kullanıcılarda uzmanlaşmış birimidir. Yani ağırlıklı olarak gerçek kişilere hizmet veren alandır.
Bu segment aynı zamanda perakende bankacılık veya perakende bankacılık olarak da bilinir. Toptan bankacılığın aksine, operasyonları küçük miktarlar taahhüt eder ve büyük müşterileri hedef almaz.
Ayrıca, kurumsal bankacılığın aksine, özel bankacılık kâr amacı güden veya ticari faaliyetleri finanse etmez. Daha çok kişisel ve ipotek kredisine odaklanır.
Bireysel bankacılık ürün ve hizmetleri
Özel bankacılık tarafından sunulan başlıca ürün ve hizmetler şunlardır:
- Tasarruf seçenekleri: Finansal kuruluşlar, müşterilerine bir banka hesabı açma seçeneği sunar. Bir ödeme karşılığında, süresiz olarak veya belirli bir süre için para yatırılır. Söz konusu ücret, dönem faiz oranı ile taahhüt edilen para miktarı çarpılarak hesaplanır.
Tasarruf hesapları, kullanıcının günlük işlemlerini gerçekleştirmesine olanak tanıyan banka kartlarına da bağlıdır; bu, nakit taşıma riskini (hırsızlık, kayıp vb.) ortadan kaldırdığı için büyük bir avantaj sağlar.
- krediler: Bir mal veya hizmetin peşin ödemeli ve hatta duruma göre taksitli satın alınmasını kolaylaştırırlar. Bu kategoriye örneğin ipotekler ve kredi kartları girer.
Bireysel bankacılığın sınıflandırılması
Finansal kuruluşlar, bireysel bankacılık içinde farklı alt sektörleri ayırt edebilir:
- Ücretlerin yatırılması, transferler ve doğrudan borçlandırma gibi en yaygın işlemlerin gerçekleştirildiği banka. İkincisi, ödemelerin otomasyonunu ifade eder. Böylece, bir müşteri, örneğin, telefon hizmeti alımını iptal etmek için her ay birikimlerinden belirli bir miktarın düşülmesini isteyebilir.
- Başka bir segment, yüksek net değerli bireylere yöneliktir. Yatırım yönetimi danışmanlığı gibi hizmetler alırlar. Finans kurumu onlara kişiselleştirilmiş ilgi ve daha fazla kredi limiti gibi avantajlar sunar.
- Bireysel bankacılığın bir başka alanı da, esas olarak finansman ve tavsiye sunan küçük ve orta ölçekli şirketlere (KOBİ'ler) odaklanmaktadır. Bu kategoride bir müşteri olarak kabul edilecek faturalandırma limiti, her ülkenin düzenlemelerine bağlıdır.
