Ahlaki tehlike, bir tarafın kendi menfaatini amaçladığı, diğer tarafın davranışını gözlemleyemediği veya bundan haberdar olmadığı fırsatçı davranışa tekabül eder.
Ahlaki tehlike ile piyasalarda ortaya çıkıyor benAsimetrik bilgi. Bir taraf davranışları hakkında özel bilgilere sahipken, diğerleri bu bilgileri elde edemez.
Bu asimetri ile karşı karşıya kalan bireyler, yaptıklarının bedelinin başka insanlara düşeceğini bildikleri için daha fazla risk alırlar, daha az çaba harcarlar veya belirli durumlardan faydalanırlar.
Ahlaki tehlike kavramının kökeni
Bu kavram 1600 civarında İngiltere'de zaten kullanılıyordu. Sigorta şirketleri bunu poliçe sahiplerinin davranışlarını bilemeyecekleri durumları tanımlamak için kullandılar.
Daha sonra Adam Smith, anonim şirketlerde vekalet sorununu tanımlamak için terimi ekonomi alanında uygun şekilde kullanmaya başladı.
Ahlaki tehlike örneği
Sigorta şirketleri söz konusu olduğunda, ahlaki tehlike durumlarıyla karşılaşmak yaygındır. Bu nedenle, örneğin, bir kişi, aracının herhangi bir hasarına veya çalınmasına karşı tam sigorta satın alırsa, dikkatli olmaya teşvik etmeyecektir.
Şirketin davranışlarını gözlemleyemediğini bilen sigortalı, daha fazla risk almaya, herhangi bir yere park etmeye veya kapının düzgün kapanıp kapanmadığını kontrol etmeye meyillidir. Davranışları, bir zarara uğrama olasılığını önemli ölçüde artırır, ancak bu, sigortalı tarafından kabul edilmeyecektir.
Ahlaki tehlikeyle başa çıkmak için sigorta şirketleri, müşterilerinin temkinli olmaya daha fazla teşvikleri olacak mekanizmalar oluşturmuştur. Böylece, örneğin, kesintiler oluştururlar, yani ilk zarar tutarı müşteri tarafından üstlenilir, geri kalanı şirket tarafından karşılanır.
Diğer bir önlem ise örnek davranış sergileyen sigortalılara ödül ve hediyeler vermektir. Örneğin, herhangi bir hak talebinde bulunmadan birkaç yıl.
