Banka kredisi, adından da anlaşılacağı gibi bir bankacılık işlemidir. Bu işlemde banka, bu sermayeyi girmesi gereken bir kişiye belirli bir sermaye ile her iki tarafça önceden belirlenmiş faizin yanı sıra borç verir.
Bu nedenle banka kredisi, bankanın belirli bir sermayeyi ilgili tarafa ödünç verdiği bir işlemdir. Bu ilgili taraf, daha sonra anapara olarak bilinen bankaya ödünç verilen sermayeyi ve daha önce her iki tarafça kararlaştırılan bir dizi faizi ödemek zorundadır. Bu ismi alması, bankanın talep eden bir müşteriye sunduğu bir kredi sözleşmesinden bahsediyor olmamızdan kaynaklanmaktadır.
Tüketici veya bireysel kredi olarak da bilinen kişilerin ve şirketlerin günlük hayatında çok yaygın olan bir sözleşme türünden bahsediyoruz. Eh, hem gerçek hem de tüzel kişiler bu tür araçlardan yararlanır.
Bir bankanın gerçekleştirdiği ana ekonomik faaliyettir ve gelirini önceden kararlaştırılan faizler yoluyla elde eder.
Banka kredisine dahil olan kişiler
Belirli bir banka kredisine dahil olan kişiler arasında en az aşağıdakiler bulunmalıdır:
- Bankacılık kuruluşu veya alacaklı: Sermayesi olan, ödünç vermek isteyen ve bir dizi faiz ödememiz gereken bir kredi sözleşmesi yapabilendir.
- Başvuru sahibi, müşteri ve borçlu: Sermaye talep edendir. İkincisi, daha sonra kredinin anaparasını ve daha önce banka ile kararlaştırılan ilgili faizleri ödemelidir.
- Garantör: Bazen başvuru sahibi, bankanın talep ettiği asgari riski karşılayacak teminatlar göstermediğinde, anaparayı ödeyememesi ve dolayısıyla sözleşmeye uymaması durumunda yükümlülüğü yerine getireceğini garanti eden bir teminata ihtiyaç duyar.
Banka kredisi nerelerde kullanılır?
Sermaye avansı olarak anlaşılan banka kredisi birçok amaç için kullanılabilir.
Aralarında öne çıkıyorlar:
- Sermayemiz olmayan ve büyük bir masraf yapın.
- Sahip olmadığımız belirli bir miktar yatırım yapın.
- Kendi fonlarına sahip olma olasılığı olmadan alacaklılara ödeme yapma ihtiyacı.
- Araba gibi büyük miktarda harcama gerektiren bir mal satın alma ihtiyacı.
- Bir şirkette, işe izin veren makine ve aletlerin satın alınması.
- Sahip olmadığımız ve yatağımız olmayan öngörülemeyen bir masrafın ödenmesi.
Banka kredisi faizi
Her zaman olduğu gibi, bir banka ana faaliyeti olan borç para vermekten gelir elde etmelidir.
Bu gelir, banka ve başvuranın söz konusu sermayenin kredisi için belirlediği yüzde olan faiz tahsilatından elde edilir. Bu faizler, kendisine borçlu olunan paranın bir parçası olarak bankaya ödenmelidir. Söz konusu kredinin amortismanının geri ödeme süresine bağlı olarak faizleri sabit veya değişken olabilir. Aynı şekilde, bu faizler, başvuru sahibinin sunduğu riskle doğrudan ilişkilidir, çünkü risk ne kadar yüksek olursa, ödememiz gereken faiz de o kadar büyük olur.
Bu menfaatler genellikle APR veya TIN olarak ifade edilir ve söz konusu kredinin imzalanmasından önce kararlaştırılır.
Banka kredisi almak için gerekenler
Bankanın bize banka kredisi vermesini tercih etmek için yerine getirmemiz gereken şartlar arasında, bunların bankaya göre değişiklik gösterdiğini bilmeliyiz. Ancak, aşağıdakileri vurgulayabiliriz:
- Gelir tarihi ve vergi ödemeleri.
- Miras ve mal beyanı.
- Borçlular sicilinde bulunmamak.
- Kredinin risk departmanı tarafından belirlenen kriterleri karşılaması.
- Uygun olmaması durumunda kefalet görevi gören bir teminata sahip olmasıdır.