Banka paniği, banka hücumu ya da banka izdihamı, çok sayıda müşterinin sistemin çökeceği ve mevduatlarına ya da birikimlerine cevap verilmeyeceği korkusuyla bankalardan para çekmesi durumudur.
Bankacılık paniği, bankacılık sistemine duyulan yaygın güvensizlikten kaynaklanmaktadır. Müşteriler, haklı olsun ya da olmasın, bankalarının kendilerine yatırılan paraya cevap veremeyeceğini düşünüyorlar. Böylece, bankanın kaynakları tükenmeden önce insanların paralarını ilk alan olmak için acele ettiği bir tür rekabet yaratılır.
Banka paniğinin nedenleri
Banka paniğinin çeşitli nedenleri olabilir. İşte en alakalı olanlardan bazıları:
- Ciddi ekonomik kriz: Bazı durumlarda Devletin bankaların varlıklarını dondurarak müdahale edeceği korkusu olabilir.
- Politik kriz: Devlet tahvillerinin kredibilitesinin kaybolmasına ve yabancı yatırımdan uzaklaşmaya yol açarlar.
- Özel bankaların yanlış yönetimi: Aşırı risk alma, zayıf çeşitlendirilmiş portföy vb. gibi çeşitli nedenlerle olabilir.
- Spekülatif balonlar sona eriyor: Varlıkların aşırı değerlenmesi belirginleşir ve patladığında bir banka paniği olur.
Banka paniğinin oyun teorisi yardımıyla analiz edilebileceğini belirtmekte fayda var. Gerçekte, banka paniği, bir bankanın yatırımcılarının veya müşterilerinin beklemeye (ki bu onların kaynaklarına faiz getirecek) veya paralarını hemen çekmeye karar vermeleri gereken bir oyun olarak temsil edilebilir. Oyunun bilgi ve koşullarına bağlı olarak, bu iki Nash dengesine sahip olabilir; birinde herkesin parasını aynı anda aldığı (banka paniği) ve diğerinde herkesin bankanın vaat ettiği kârlılığı elde etmeyi beklediği bir Nash dengesi olabilir.
Banka paniğinin etkileri
Bankacılık paniğinin ilk etkisi, etkilenen bankaların istikrarsızlaşmasıdır. Modern bankacılık sisteminde, bankalar nakit olarak alınan tüm mevduatları (para veya madeni paralar) tutmaz, sadece bir kısmını tutar. Kalan kısım ile kar etmelerini sağlayan işlemler yapılır (kredi verirler, yatırım yaparlar vb.). Bu şekilde, tüm müşteriler paralarını talep etmek için aynı anda gelirse, banka hepsine cevap veremeyecektir, bu da müşteri geldiğinde artık kaynak olmayacağı korkusunu pekiştirecektir.
Bankacılık paniğinin ikinci bir etkisi daha uzun vadelidir ve bankacılık sistemine yönelik yaygın güvensizlik ve ardından yıkımdır. Bunun ekonomi üzerinde çok olumsuz etkileri var, büyüme ve yatırım durgunluğu, işsizlik artıyor ve ülke siyasi ve sosyal alana yayılabilecek bir ekonomik krize sürükleniyor.
Banka paniğini önlemek için önlemler
Hükümetler, banka paniklerinin gelişmesini veya gelişmesini önlemek için adımlar atabilir. Bu önlemler şunları içerir:
- Bankalardan para çekme işlemlerinin geçici olarak durdurulması: Bu, insanların düşüncesizce hareket etmelerini ve mevduatlarını almak için aynı anda koşmalarını önlemek içindir. Geçici askıya alma genellikle oyun parkı olarak adlandırılır.
- bankacılık yönetmeliği: Bankaların yanlış yönetilmesini ve sistemin güvenilirliğini riske atmasını engelleyen kurallar.
- Son Çare Ödünç Veren: Merkez bankası, müşterilere paralarının iade edileceğini garanti etmek için son kredi mercii olarak hareket edebilir.
- Garanti fonlarının oluşturulması: Müşterilerin kaynaklarının iadesini talep etmesi ve bankanın iflas etmesi durumunda kullandırılabilecek fonlardır.
Banka paniği örneği
Arjantin'de 2001 yılında bir bankacılık paniği yaşandı. Üç yıllık durgunluk, dış borcun kontrolünün kaybedilmesi ve kemer sıkma planlarının baskısı sonrasında, Devletin bankalara müdahale edeceği ve kaynaklarını alacağı yönünde genel bir korku vardı. Müşteriler paralarını çekmek için akın etti, Hükümet çekebilecekleri para miktarını sınırlayarak tepki gösterdi, bu durum bankacılık corralito olarak bilinir hale geldi ve o zamandan beri yetkililerin bankaların bankalarını açmasını engellediği durumu tanımlamak için bir isim olarak kullanıldı Bankalar vatandaşların aynı anda paralarını çekmelerini engelleyen kapılar. Arjantin'deki corralito'dan sonra büyük isyanlar çıktı ve Hükümet bir kuşatma durumu ilan etti.
Bir başka banka paniği örneği, Yunanistan merkez bankası tarafından kararlaştırılan bir oyun parkının da bulunduğu Yunanistan'da meydana geldi.
