Kişisel kredi veya ihtiyaç kredisi, genellikle bir finans kuruluşu olan bir alacaklının, gerçek kişi olması gereken ve bunu faiziyle birlikte geri vermesi gereken bir borçluya belirli bir parasal tutarda borç vermesi işlemidir.
Bireysel kredilerin temel özelliği, borçlunun ek teminat veya teminata ihtiyaç duymadan mevcut ve gelecekteki tüm varlıkları ile karşılık vermesidir. İpotek gibi diğer kredi türlerinde, borçlunun şahsi sorumluluğuna ek olarak, ipotek garantisinin (genellikle ipoteğin üzerine düştüğü gayrimenkul üzerinde) kanıtlanması gerekir.
Kişisel kredide iki kişisel unsur söz konusudur: alacaklı ve borçlu.
- alacaklı: Genellikle bir finans kurumudur. Ancak başka bir tüzel veya gerçek kişi olmasına engel yoktur.
- Borçlu: Gerçek kişi olmalıdır. Tüzel kişilere bireysel kredi verilmesi mümkün değildir.
Kişisel kredinin temel özellikleri
Bireysel kredinin temel özellikleri şunlardır:
- Daha önce de belirttiğimiz gibi, bireysel kredinin temel ayırt edici unsuru, borçlunun ipotek garantisi vermeye gerek duymadan mevcut ve gelecekteki varlıkları ile karşılık vermesidir.
- Bu, borçlu açısından daha yüksek bir temerrüt riski anlamına gelir. Bu, diğer kredi türlerine göre daha az teminat olduğu için ortaya çıkar. Bu nedenle faiz oranı genellikle daha yüksektir.
- İlk özelliğinden, kredi miktarının çok yüksek olmadığı da anlaşılmaktadır.
- Kişisel bir kredi vermeden önce, alacaklı borçlunun varlıklarını dikkatlice analiz etmelidir. Bunu yapmak için, krediyi karşılamaya yetecek geliri kanıtlamak için genellikle bir dizi ek belge gerekir.
- Önceki özelliğine rağmen bireysel kredilerin işlenmesi diğer kredilere göre çok daha hızlıdır. Bunun nedeni, herhangi bir ek varlıkla (örneğin ipotek kredilerinde ev) garanti altına almak zorunda kalmamanızdır.
- Bu krediler genellikle tüketim malları ve hizmetlerinin satın alınması için verilir. Bu tüketim mallarını elde etmek için kullanılan bir tür kişisel kredi vardır: tüketici kredileri.
Bireysel kredilerin avantajları ve dezavantajları
Bireysel kredilerin ana avantajı, ipotek kredilerinde olduğu gibi çok fazla ek garanti veya teminat gerektirmemesidir. Bu şekilde, borçlu bu kredilerin verilmesine daha fazla erişebilir. Bununla birlikte, ana dezavantajı, operasyon maliyetinin diğer kredilerden daha yüksek olduğu anlamına gelen yüksek faiz oranıdır. Bu şekilde borçlu, ihtiyaç kredisinin daha ekonomik olup olmadığını görmek için tüm bu yönleri analiz etmeli veya kiralama veya kiralama gibi diğer alternatifleri incelemelidir.
Kredi ve kredi arasındaki temel farklar
Bankacılıkta, bir 'kredi' ve bir kredi, benzer olmalarına rağmen farklılıklara sahiptir. Kredide, banka müşteriye, müşterinin ihtiyaç duyduğu para miktarına erişebileceği bir hesap sağlar ve genellikle talep edilen krediyi işletme tarafından eklenen masraf ve faizlerle birlikte periyodik olarak öder.
Kendi adına, bir 'kredi'de, banka borçluya önceden belirlenmiş bir süre içinde faiziyle birlikte iade edilmesi gereken sabit bir miktarda para sağlar. Genellikle orta veya uzun vadeli bir işlemdir ve müşteri ödediği için düzenli taksitlerle amorti edilir. Ancak, her iki durumda da, belirli bir süre içinde bir miktar faiz (anapara + faiz) ile birlikte iade edilmesi için borç veren bankacılık kurumudur.