Ters ipotek, garantisi normalde mutad meskene düşen bir ipotek kredisinden oluşan bir kredidir.
Bankanın yaptığı, (belirli şartlarla) konut garantili bir kredi vermektir. Böylece, olağan ipotek zamanla azalır ve bu durumda borç genellikle artar. Sınır, birinin, genellikle mirasçıların bununla ilgileneceği an olacaktır. Bu, söz konusu evin sahipliğini garanti eder.
Bazı Ters İpotek Hususları
Bu ürün finansal kuruluşlar veya sigorta şirketleri tarafından verilmektedir. Ayrıca amacı, maddi sorunları olan insanlara yardımcı olmaktır. Yukarıdaki nedenle, dikkate alınması gereken bir dizi husus vardır:
- Normalde, kişinin 65 yaşın üzerinde olması veya belirli bir derecede engelli olması (İspanya'da bu %33'tür) veya bağımlı olması gerekir.
- Öte yandan, evin ekspertizinin yapılması ve hasar sigortasının yaptırılması gerekir. Amaç, teminat görevi gören varlığı korumaktır.
- Kredinin miktarı, başvuranın yaşına, mutad mesken olup olmadığına ve paranın alınma şekline (kira, bir kerelik ödeme …) bağlı olacaktır.
- Mirasçılar borcunu öderlerse evin mülkiyetini elinde tutabilirler. Aksi takdirde, banka ipoteği, mirasçıların kişisel varlıkları üzerinde değil, sadece değeri üzerinden gerçekleştirebilir. Ayrıca satmayı da seçebilirsiniz.
- Bir kez talep edildiğinde olağan olan şey, bankanın mevcut olabilecek ipoteği iptal etmemizi istemesidir.
- Alınacak ödemeler, genellikle faiz veya belirli bir dönemsel gelir içeren tek bir ödemeden oluşabilir.
Yasal yönler
Çoğu ülkede, bu finansal ürün kesin olarak düzenlenir. Bunun nedeni borçluya yönelik olası suistimallerin önüne geçmektir. Standart genellikle bankaların müşteriye bağımsız bir danışmanlık hizmeti vermesini gerektirir. Normalde bu hizmet genellikle özel şirketler tarafından yapılır ve maliyeti banka tarafından karşılanır.
Öte yandan vergilendirilmesinde alınan paranın bir gelir olmadığı da göz önünde bulundurulmalıdır. Bunun gelir vergisinde bir etkisi vardır ve bu, onu ödemekten muaf olmanızdır. Bu nedenle, genel kural, bunun için herhangi bir haraç ödemememiz gerektiğidir.
Son olarak, ödemeniz gereken faiz ve sigortayı da göz önünde bulundurmalısınız. Her iki miktar da çok yüksek olabilir. Hatta bazen kredi, evin değerinden fazla olabiliyor. Bu durumlarda, mirasçılar genellikle onlardan vazgeçer, çünkü varlık daha az değerliyse borcu ödemeye değmez.
Bu son husus, İspanya dahil bazı ülkelerin dava açmasına neden oldu. Aslında, bunda küfür olarak kabul edilen bazı cümleler var. Bu, birçok durumda yasa dışı kabul edilen zemin maddeleri gibi diğer konularda zaten oldu. Bu nedenle, bu durumda olduğumuza inanıyorsak, kendimizi bilgilendirmek ve uygun olduğunda harekete geçmek en iyisidir.