Nominal faiz oranı, basit bir şekilde, yani sadece ana sermaye dikkate alınarak aktifleştirilen bir finansal işlemde elde edilen karlılıktır.
Nominal faiz oranı (TIN), paraya sahip olmamanın fırsat maliyetidir. Ya müşteri için banka mevduatı (karlılık); veya bir kredi (faiz) için bankaya. Bu fırsat maliyeti, vadeye ve sermayeye bağlı olarak, basit aktifleştirme ile ilk tutar üzerinden kar bildirecek bir yüzdeye göre belirlenir. Finansal giderleri veya komisyonları içermez.
TIN söz konusu olduğunda, APR'den temel fark olarak bizi brüt olarak bilgilendireceği söylenebilir. Her iki gösterge de her bir kuruluş tarafından bağımsız olarak belirlenir ve değerleri genellikle ekonomik döngü ve kıyaslama göstergeleri (Euribor veya Libor gibi) ile orantılı olarak bağlantılıdır.
Elbette, TIN ile çalışırken, bir diğer temel hususu da hesaba katmalıyız, yani zaman periyodu. Nominal faiz oranı günlük, haftalık, üç aylık, altı aylık veya yıllık olabilir. Standart bir referans süresi yoktur ve masrafları dahil etmemek aynı nitelikteki ürünleri yeterince karşılaştırmamızı imkansız hale getirir. Bu nedenle, yılı temel alarak bu sorunu basitleştirmek ve aynı nitelikteki ürünleri karşılaştırmamıza izin vermek için APR oluşturuldu. TIN ve APR arasındaki farkı görün.
TIN her zaman genellikle yıllık bazda verilir. Biriktirmek istediğimiz bin euromuz olduğunu ve şubemize gittiğimizi hayal edin. Reklam bize yeni bir teklif olduğunu söylüyor: %5 TIN (yıllık) olan 6 aylık bir depozito. Bu da faizimizin aslında %2,5 (12 ay / 2 taksit), 25 Euro olacağı anlamına geliyor. Bunun nedeni, TIN'in altı ayda bir değil, yıllık olması ve ürünün yalnızca altı ay sürmesidir. Kısacası referans aldığımız zaman tabanı ile orantılıdır.
Ancak, TIN'in sabit bir yüzde olduğuna dikkat etmek çok önemlidir. Önceki örnekte düzeltilmemiş olsaydı, altı aylık olarak değiştirilirken alınan yüzde 2.469508 olurdu. Çünkü bileşik faizi hesaba katacağız.
Basit ilgiNominal faiz oranının (TIN) hesaplanması
Matematiksel olarak aşağıdaki gibi gösterilebilir:
VF = VP (1 + n * i)
Nerede:
VF: Alınan tüm faizlerin eklenmesiyle elde edilen gelecekteki değerdir.
VP: işlemin şimdiki veya ilk değeridir
n: yatırımda dikkate alınan yıl sayısı
i: operasyonda uygulanan faiz oranı
Operasyon sırasında elde edilen faizi doğrudan bilmek için formül:
I = VP (n * i) Burada I, tüm operasyon boyunca elde edilen toplam nominal faizdir.
Mevduattaki gerçek bir duruma uygulandığında, bir bankanın bize 500.000 €'luk bir sermaye ödünç vermemiz karşılığında 6 yıl boyunca bize yıllık %5 nominal faiz getirisi verdiğini düşünelim.
Bu şekilde, önceki formülleri uygulayarak 650.000 € elde ederiz:
VF = 500.000 (1 + 6 * 0.05) = 650.000 €
Elde edilen faiz şuna eşit olacaktır:
Ben = 500.000 (6 * 0.05) = 150.000 €
Bu şekilde, nominal faiz, sırasıyla bir kredi veya yatırım için genel olarak bizden talep edilmeyen veya ödenmeyen faizdir. Vergiler, komisyonlar ve enflasyon oranı ve diğer maliyet türleri nominal faizden çıkarılmalıdır, böylece bize operasyonları homojenleştirebileceğimiz ve karşılaştırabileceğimiz eşdeğer bir reel faiz oranı verir, çünkü gereksinimlere, maliyetlere ve komisyonlara bağlı olarak bir işlem daha düşük bir nominal faiz oranıyla bile diğerinden daha çekici olabilir. APR'den farklı olarak büyük harfle yazılmaz, bu nedenle yıllık TIN yerine toplam TIN sunulur.