İspanyol vatandaşlarının kurtarılması iyi günlerden geçmiyor gibi görünüyor. Derecelendirme kuruluşu Moody's tarafından yayınlanan rapordan elde edilen son veriler, İspanyol ailelerin tasarruflarının ekonomik kriz öncesi %6 iken gelirlerinin %5.7'sine düştüğünü gösteriyor. İspanya'nın özel tasarruflarla gerçekten bir sorunu var mı?
2008 yılında ekonomik krizin patlak vermesi tasarrufların artmasına neden olmuştur. Durgunluk ve işsizliğin damgasını vurduğu küçük cesaret verici ufuklar çiziliyordu ve olumsuz koşullar karşısında İspanyol haneleri kaynaklarını en kötüsüne hazırlamak için hazırladı. Aileler için normalden daha fazla harcama gerektiren ara sıra mal alımları ertelendi, araba ve beyaz eşya alımı başka bir zamana bırakıldı. Bütün bunlar, hane borcunun GSYİH'nın %80'inden %60'ına düşmesi anlamına geliyordu.
Ancak 2013'te İspanyol ekonomisi için daha uygun zamanlar vardı ve o andan itibaren aile gelirleri artmaya başladı. Uzun durgunluk tünelinin sonunda umutlu bir ışık çizildi. Yavaş yavaş korkular azalıyor, ekonomik görünüm ve finansmana erişim şansı iyileşiyordu.
Tüketici kredisi patlaması
Bunun kanıtı, bugün 2008'den daha umutlu bir yarın beklentisiyle karşı karşıya kalan vatandaşların, gelirlerinin bir kısmını tasarruflara ayırmak yerine daha mutlu harcamak ve hatta büyük ölçüde tüketiciye güvenerek daha mutlu harcamak ve hatta borca girmek için daha fazla iyimserlik göstermeleridir. kredi. Ve son dört yılda bu kredi türü %15 arttı. Tüketici kredilerindeki patlamanın nedenleri arasında düşük faiz oranları ve iyi ekonomik beklentiler yer alıyor; bu da İspanyol vatandaşlarının borçlarını acilen ödeme zorunluluğu altında kalmaması anlamına geliyor.
Böylece İspanyol vatandaşının günden güne yaşadığını söyleyebiliriz, 2013 yılından bu yana tüketim %13 oranında artmıştır. Her şeye rağmen hanehalkı tüketimi hala kriz öncesi seviyelerin altında.
İspanya'da tasarruf oranlarındaki düşüşü açıklayan tek faktör tüketici kredisi talebindeki kayda değer artış değil. 2012 yılında uygulanan işgücü reformu, daha fazla esneklik ve işgücü maliyetlerinin düşürülmesini gerektirdi. Başka bir deyişle, daha düşük ücretlerle İspanyol vatandaşları kendilerini temel ihtiyaçlarını karşılamaya adadılar, bu nedenle tasarruf için harcayacak daha az gelirleri oldu. Bu anlamda işgücü piyasasına girenlerin %15 ile %20 arasında değişen bir düşüş kaydettikleri için düşük giriş maaşlarından bahsetmek gerekir. Vergi Dairesi'nden alınan bilgilere göre ortalama 24.864 avro maaşla tasarruf yapmak pek de kolay bir iş değil.
Nüfusun yapısı ve aile türleri de tasarruflara ayrılan gelir miktarını etkiler. Tasarruf kapasitesi geleneksel bir aile biriminden çok daha az olan çok sayıda genç ve tek ebeveynli aileleri hesaba katalım.
Mali tasarruflara karşı gayrimenkul tasarrufları
İspanyol toplumunun önemli bir bölümünün bahis oynadığı tasarruf türünü unutamayız. Mali tasarruflara karşı, sözde "gayrimenkul tasarrufları", yani bir tasarruf biçimi olarak konut yatırımı buluyoruz.
İspanya'da, zamanla yeniden değerlenen ve miras olarak bırakılabilen bir varlık olduğu için ev sahipliğine başvurmak yaygındır. Konut yatırımının öneminin kanıtı, İspanya'da ailelerin %40'ının ikinci bir mülke sahip olmasıdır. Ancak gayrimenkule yatırım yapmanın, acil borçlarla başa çıkmak söz konusu olduğunda likidite eksikliği, işgücü hareketliliği gerektirmeye geldiğinde getirdiği sınırlama ve bir ipotek kredisine başlamanın gerektirebileceği büyük borç gibi dezavantajları vardır.
Herkes gayrimenkul tasarrufuna erişemese de, gençler ve işsizler gibi en savunmasız gruplar, evlerinin satın alınmasını finanse edebilecekleri ipotek kredilerine erişim konusunda gerçek zorluklar yaşıyorlar.