Taksitli satış, satıcının, müşterinin ürünü gelecekte birkaç ödemede iptal etmesine izin verdiği bir işlem türüdür. Bu aboneliklere genellikle taksit denir.
Başka bir deyişle, taksitli satışlar, bir mal veya hizmetin ödemesini aylar veya yıllar sürebilen bir süre boyunca uzatmanıza olanak tanır.
Taksitli satışların amacı, tüketiciye bir ürünü çok yüksek olabilecek tek bir ödemede değil, parçalar halinde iptal edebilme rahatlığını vermektir.
Bir mülk gibi dayanıklı mallar veya yurtdışına seyahat gibi pahalı hizmetler genellikle bu modalite altında satılır.
Ayrıca taksitli satışlar genellikle kredi kartı ile yapılır, bu nedenle müşteri normalde bir finans kuruluşundan borç alır. Bu size ilerideki birkaç taksit (taksit) halinde geri ödemeniz gereken bir kredi veriyor.
Dikkate alınması gereken bir diğer nokta, her taksitin iki bileşeni olmasıdır: bir kredinin anaparası (borç tutarının itfa edilen kısmı) ve faiz (kredili satın almanın finansal maliyeti).
Aynı şekilde, bazı durumlarda satışın yapıldığı 0. periyotta, örneğin %10 gibi bir ürün fiyatının bir parçası olan bir başlangıç ücretinin ödenmesi gerektiğini belirtmeliyiz. Bu, örneğin gayrimenkul durumunda olur.
Taksitli satışın avantajları ve dezavantajları
Taksitli satışın avantajları arasında:
- Mal veya hizmet daha erişilebilir hale geldikçe satıcının ticari hareketini artırır.
- Müşterinin kısa vadede yetersiz sermayeye sahip olmadan pahalı ürün veya hizmetleri satın almasına olanak tanır.
- Çoğu zaman, bir kişinin ev gibi pahalı bir varlığa erişmesinin tek yolu budur.
- Riski azaltan araçlar var. Operasyonu finanse eden kuruluş, gayrimenkul gibi, alım satımı yapılan varlığın kendisini teminat olarak talep edebilir. Daha sonra temerrüt halinde banka evin zilyetliğini alır ve verilen krediyi geri almak için evi satabilir.
Ancak taksitli satışların dezavantajları da vardır:
- Borçlarını iptal etmeye uymayan müşterilerin her zaman bir yüzdesi vardır. Bu kredi riski olarak bilinir.
- Örneğin işinizi kaybederseniz, nüfusun varsayılana karşı savunmasız olan belirli bir kesiminde tüketiciliği tehlikeli bir şekilde teşvik edebilir.
- Finansal kuruluş, önceki iki noktayı dikkate alarak, kredilerin onaylanmasını (ve uygulanan faiz oranlarını) ve müşteri portföyünün tahsilat yönetimini düzgün bir şekilde yönetmelidir. Aksi takdirde, iş sürdürülemez hale gelebilir.
- Müşteri için daha yüksek finansal maliyetler oluşur. Bunun nedeni, daha önce de belirttiğimiz gibi, her taksit faiz içerir. Yani, yalnızca dönem sayısına dağıtılan satış tutarı değil, zaman içinde paranın değeri için ek bir maliyet vardır.
- Müşteri şu anda tatmin hissediyor, ancak gelecekte bir borcu iptal etme sorumluluğunu üstlenmek zorunda kalacağını, bunun da alacaklı ile stres ve nihai bir çatışma yaratabileceğini hesaba katmalıyız.
Taksitli satış ve faiz
Daha önce de belirttiğimiz gibi, bu ödeme yöntemi normalde faizi içerir. Bunlar, kredi riski düzeyine göre belirlenen faiz oranına bağlı olacaktır.
Bu, faiz oranının temerrüt olasılığı ne kadar yüksek olursa o kadar yüksek olacağı anlamına gelir. Bu, borçlunun kredi geçmişi ve kredi süresi gibi farklı değişkenlere göre tanımlanır (finansman süresi ne kadar kısa olursa, geri ödeme olasılığı o kadar yüksek olur ve bunun tersi de geçerlidir).