Bir banka kurtarma veya finansal kurtarma, sermayenin yardım olarak belirli bir kredi kurumuna enjeksiyonudur. Bunun nedeni, söz konusu kuruluşun ciddi iflas risklerinin yanı sıra hesaplarıyla yüzleşmek için iflas etmesidir.
Finansal kurtarma olarak da bilinen banka kurtarma, belirli bir kuruluştan bir bankaya enjekte edilen sermayedir. Finansal kurtarma ile temel fark, her ikisinin de kurtarma olması, yalnızca banka kurtarmasının adından da anlaşılacağı gibi bir bankanın kurtarılmasına atıfta bulunmasıdır. Bu anlamda kurtarmayı oluşturan likidite yardımları, mudilerin parasının yanı sıra sistemi tehlikeye atabilecek aciz veya iflas durumlarından kaynaklanmaktadır.
Bu kurtarmaların amacı, diğerlerinin yanı sıra, mevduat sahiplerinin sermaye kaybını önlemektir. Ayrıca bir bankanın iflasından sonra sistemde olası bir bulaşmanın önüne geçilmiş olur.
İyi bilinen bir kurtarma davası, İspanyol banka kurtarma operasyonuydu. Bunun içinde, söz konusu kurtarma işlemini gerçekleştirmek için büyük miktarda para tahsis edildi. Her şey netleşse de daha önce tasarruf bankası olan kuruluşlar kurtarıldı.
Neden bir banka kurtarma var?
Bir banka kurtarma işleminin gerçekleşmesi, belirli bir finansal varlığın / lerin aciz veya iflas durumunda olduğu bir durumdan kaynaklanmaktadır. Mudileri kurtarmak için ve bir dizi başka nedenden dolayı kurtarma yapılır.
Banka kurtarma girişiminde bulunma nedenleri arasında şunlar öne çıkıyor:
- Bir finans kuruluşunun iflas durumu.
- Bir finans kuruluşunun iflası.
- Mevduat sahiplerinin sermaye kaybı riski.
- Ekonomide ve diğer kuruluşlarda bulaşma riski (sistemik).
Kurtarmayı haklı çıkarmak için daha fazla neden verilebilse de, aşağıda belirtilen kurtarma işlemleri bu nedenlerin hepsini, birini veya birkaçını sundu.
Banka kurtarma aşamaları
Finansal kurtarma, doğru bir şekilde yürütülmesi gereken bir dizi önceki adımı gerektiren uzun bir süreçtir. Bu anlamda, önceki adımlar, amacı tüm olası senaryoları ve ayrıca kurtarmanın sonuçlarını değerlendirmek olan gerçekleştirilecek eylemin çalışmasına odaklanır. Dünya Bankası'nın yaptığı araştırmalara göre bunu uygulayan ülkelere gayri safi yurtiçi hasılanın (GSYİH) ortalama %13'üne mal olan önemli bir süreçten bahsediyoruz.
Bununla birlikte, bir kurtarmanın aşamaları aşağıda açıklanmıştır:
- Ön değerlendirme: Kurtarma, ekonomideki ağırlığı ve bunu yapacak formata değer verilir. Bu anlamda kurtarmanın etkilerinin yanı sıra ekonominin durumu da göz önünde bulundurularak söz konusu sürece girilir.
- Müzakere ve kurtarma koşulları: Kurtarma işlemini üstlenmek için, öncelikle kurtarmanın gerçekleştirilmesine izin verme amacı olan tüm maddeleri para otoriteleri ile müzakere etmeliyiz.
- Kemer sıkma önlemleri: Kurtarma paketinden yararlanan ülkelerin benimsediği koşullar arasında kemer sıkma politikaları da yer alıyor. Başka bir deyişle, kurtarma özgür bir süreç değildir, bu nedenle yapılırsa, kemer sıkmayı ön planda tutan koşullarla yapılmalıdır.
- Kurtarmanın sonuçları: Kabul edilen tüm önlemler, onlardan türetilen tüm etkiler dikkate alınarak dikkate alınmalıdır. Bu anlamda, tüm sonuçları değerlendirmeli, hasarı en aza indirmek ve riskleri yönetmek için çevreleme planları oluşturmalıyız.
En dikkate değer banka kurtarma paketleri
En dikkate değer banka kurtarma paketleri arasında, küresel ekonomi üzerinde büyük etkisi olan dört kurtarma paketini vurgulayabiliriz. Farklı bankacılık sistemlerini iplere bağlayan kurtarma operasyonlarının neredeyse tamamı, ekonominin 2008'de yaşadığı Büyük Durgunluk'tan önce geldi.
Aşağıda belirtilenler gibi kurtarmalardan bahsediyoruz:
- 2008 krizinden sonra İrlandalı banka kurtarma.
- 1991 konut balonundan sonra İsveç bankası kurtarması.
- 2008 krizinden sonra İspanyol banka kurtarma.
- 2008 krizinden sonra Amerikan bankası kurtarma.
Bu nedenle, tarih boyunca başka kurtarmalar yapılmasına rağmen, bunlar bugüne kadarki en dikkate değer ve en iyi bilinen kurtarmalar olmuştur.
İspanyol banka kurtarma
2008 krizinden sonra, İspanya'daki bankacılık kuruluşları o kadar etkilendi ki, Avrupa Birliği'nden bir kurtarma talebinde bulunmak zorunda kaldılar. Avrupa Birliği tüm varlıkları kurtarmak zorunda kaldığı ve durum için bir kurtarma fonu oluşturduğu için dava çok popülerdi. Başka bir dizi kurumla işbirliği içinde İspanyol bankalarına kurtarılmaları için verilecek yardımı yönetmekten sorumlu olan FROB böyle doğdu.
Bu doğrultuda, İspanya Merkez Bankası, FROB'un bu yardımlarıyla, söz konusu kurtarma kapsamındaki toplam mevduatın %38,3'ünü temsil eden İspanyol bankacılık sistemini kurtardı. Ayrıca, daha sonra bankacılık kuruluşlarına entegre edilecek olan beş tasarruf bankasına da müdahale edilmiştir. Bu sürece müdahale etmesi gereken varlıkların hacmi göz önüne alındığında, tarihe geçecek bir kurtarma.
